Asuransi Syariah - Pengertian, Jenis, & Keuntungannya

15 Feb 2021 Ditulis oleh: Redaksi OCBC NISP

Kesehatan adalah salah satu aset paling berharga yang dimiliki manusia. Saat sehat, Anda dapat melakukan aktivitas produktif.

Namun, sakit tidak mungkin dihindari. Karena itu, perlu ada asuransi untuk memberikan perlindungan. Salah satunya adalah asuransi syariah.

Secara umum, asuransi syariah berbeda dengan asuransi konvensional. Di mana asuransi tersebut adalah produk yang menggunakan prinsip-prinsip dalam ajaran agama Islam.

Sobat OCBC NISP dapat menemukan perbedaan yang lebih detail antara kedua produk asuransi tersebut pada artikel mendatang. Perlu ada perbandingan yang lebih detail untuk keduanya.

Saat ini, sobat OCBC NISP juga sudah membaca sedikit tentang pengertian asuransi syariah. Tapi, seperti apa lengkapnya? Nah, sebelum melangkah terlalu jauh, sobat OCBC NISP perlu mengenali pengertian asuransi tersebut lebih dalam.

Pengertian asuransi syariah

Seperti yang sudah dibahas sebelumnya, asuransi syariah adalah produk investasi perlindungan keuangan dan kesehatan berdasarkan prinsip-prinsip dalam ajaran agama Islam.

Sehingga sobat OCBC NISP dapat beraktivitas dengan tenang tanpa memikirkan biaya jika suatu saat nanti terjadi hal-hal yang tidak diinginkan (musibah). Di samping itu, jenis asuransi berikut pun sudah pasti halal karena sesuai ketentuan syariah.

Mengapa kita perlu menggunakan asuransi syariah?

Secara umum, setiap keluarga akan menyimpan obat-obatan yang diperlukan untuk keadaan darurat. Pun sama halnya dengan asuransi.

Asuransi dibutuhkan untuk mendapatkan perlindungan kesehatan jiwa dan raga, tapi dalam jangka waktu yang lebih panjang.

Asuransi tersebut dibuat agar mampu memberi perlindungan dengan prinsip Islami. Sebab, tidak semua orang merasa cocok dengan asuransi konvensional.

Dibutuhkan pendekatan yang berbeda agar tiap orang tetap mampu melindungi keluarga sekaligus memegang prinsip hidup yang dimiliki.

Asuransi tersebut juga tidak menggunakan sistem riba yang kerap ditakutkan oleh pemegang polis saat hendak memilih asuransi konvensional.

Asuransi bersyariat Islam ini menganut sistem tabarru. Tabarru adalah pengelolaan risiko di mana sekelompok orang mengumpul kan dana untuk saling membantu, bekerja sama, dan menjamin satu sama lain. Metode ini sering dikenal juga sebagai sharing of risk.

Jenis asuransi syariah

Secara umum, ada dua jenis asuransi syariah yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi dan bank, yaitu:

  1. Asuransi Kesehatan Syariah
  2. Jenis asuransi syariah yang pertama adalah Asuransi Kesehatan Syariah. Jenis ini dikhususkan untuk kesehatan raga. Anda maupun anggota keluarga akan mendapat pendanaan apabila mengalami kecelakaan atau sakit fisik yang ringan hingga berat.

    Ingatlah bahwa asuransi memberikan daftar spesifik penyakit yang akan ditangani. Maka dari itu, bacalah daftarnya terlebih dahulu ketika hendak mempertimbangkan Asuransi Kesehatan Syariahi.

  3. Asuransi Jiwa Syariah
  4. Jenis asuransi syariah yang kedua adalah Asuransi Jiwa Syariah. Di samping kesehatan raga, sobat OCBC juga perlu memperhatikan kesehatan jiwa. Asuransi jiwa syariah memberikan perlindungan pada sisi kejiwaan tiap pemegang polis.

    Jika terdapat gejala gangguan psikologis, Anda dapat menghubungi psikolog atau psikiater untuk memberikan penanganan lebih lanjut. Dana kesehatannya dapat diambil dari premi asuransi yang telah dibayarkan oleh pemegang polis.

Pertimbangan sebelum memilih asuransi syariah

Seperti yang disebutkan dalam pengertian asuransi syariah memberikan pendekatan yang lebih spesifik pada orang yang hendak menggunakannya. Dari pendekatan tersebut, ada beberapa keunggulan dan kekurangan yang dapat Anda pertimbangkan sebelum memutuskan:

  1. Transparansi dana pemegang polis
  2. Dana yang dikelola oleh perusahaan asuransi akan sepenuhnya dijabarkan dalam laporan yang transparan. Perusahaan dilarang mengolah dana asuransi tanpa sepengetahuan pemegang polis.

  3. Sistem ‘dana hangus’ tidak berlaku
  4. Dana premi yang Anda bayarkan tidak akan hangus meskipun tidak pernah terjadi klaim.

  5. Kepemilikan dana yang seimbang
  6. Bukan hanya perusahaan asuransi, sebagian dari dana juga dimiliki oleh pemegang polis.

  7. Pembagian keuntungan hasil investasi
  8. Hasil keuntungan investasi dapat dibagi sesuai kesepakatan pada pemegang polis dan perusahaan asuransi.

  9. Surplus underwriting
  10. Surplus underwriting adalah sisa dana pembayaran premi dikurangi klaim asuransi, biaya teknis, sedekah atau santunan, dan dana kontribusi. Dana ini biasanya akan dibagi pada pemegang polis yang sesuai kriteria dan berdasarkan persentase yang telah disepakati di awal.

Kesehatan jiwa dan raga sama pentingnya. Kelebihan ini dapat memberikan nilai positif dalam diri Anda. Tapi, jangan langsung memutuskan dulu. Perhatikan kekurangan berikut:

  1. Terdapat minimum Kontribusi Tunggal yang perlu dibayarkan
  2. Beberapa bank hingga perusahaan yang menawarkan asuransi syariat Islam akan mensyaratkan pemegang polis untuk mengalokasikan sejumlah dana untuk minimum KT (Kontribusi Tunggal) dan KD (Kontribusi Dasar).

  3. Terdapat dua akad yang dapat dipertimbangkan sebelum dipilih
  4. Akad pertama adalah dengan metode investasi. Premi yang dibayarkan pemegang polis, jika tidak digunakan, dapat dikembalikan lagi secara utuh.

    Akad berikutnya bernama tabarru’, yaitu dana yang Anda simpan dapat disedekahkan pada orang yang lebih membutuhkan melalui perusahaan asuransi atau bank yang menaungi.

Dua hal di atas dapat bernilai keunggulan apabila Anda memang tertarik menggunakannya. Namun, sebaliknya, jika sobat OCBC keberatan, maka salah satu atau keduanya bisa bernilai kekurangan.

Bagaimana cara mendaftar asuransi syariah?

Produk asuransi umumnya diperjualbelikan langsung oleh perusahaan asuransi. Namun, bank seperti OCBC NISP juga memberikan pilihan untuk mendapatkan perlindungan yang menyeluruh. Keuangan, properti, kesehatan jiwa, dan kesehatan raga, semuanya terlindungi.

Secara umum, Anda akan dimintai data diri dan orang yang akan didaftarkan, data keuangan, dan juga beberapa surat administrasi yang perlu diisi. Namun, setiap perusahaan asuransi dapat menerapkan cara pendaftaran berbeda.

Contohnya, seperti Syariah Investa Optima, sobat OCBC NISP dapat mendaftar asuransi berikut dengan mudah melalui aplikasi gawai yang tersedia di Play Store dan App Store. Sangat praktis dan efisien!

**

Asuransi syariah memberikan perlindungan jiwa dan raga untuk tiap keluarga yang ingin tetap memegang prinsip Islami. Sama seperti produk lain, asuransi tersebut memiliki keunggulan dan kekurangannya sendiri. Jadi, bagaimana? Tertarikkah Anda untuk mendaftar?

Story for your Inspiration

Baca

Edukasi - 15 Jul 2021

Asas Transaksi Syariah, Larangan, dan Karakteristiknya

Baca

Edukasi - 15 Jul 2021

Tabungan Kurban, Begini Cara Mudah Menabungnya Tiap Tahun

See All