6 Tips dan Cara Pinjam Uang di Bank, Pasti Disetujui!

19 Feb 2021 Ditulis oleh: Redaksi OCBC NISP

Apakah sobat OCBC NISP tengah mencari tambahan modal untuk membangun bisnis baru?

Jika iya, langsung saja ajukan pinjaman di bank. Namun, sebelum itu, pastikan Anda telah mengetahui tips dan cara pinjam uang di bank yang benar agar pengajuan bisa langsung disetujui.

Bank adalah salah satu lembaga keuangan paling aman bagi masyarakat untuk mengajukan pinjaman dana. Sayangnya, meminjam uang seperti ini tak semuda yang dibayangkan. Di mana nasabah perlu memenuhi syarat-syarat khusus sampai akhirnya pihak bank menganggap Anda layak menjadi calon debitur.

Lantas, apa saja syarat pinjam uang di bank tersebut? Dan bagaimana cara mengajukannya? Intip jawabannya di bawah ini.

5 Syarat Pinjam Uang di Bank

Meminjam dana di bank memang masih menjadi solusi tercepat untuk mengatasi berbagai masalah keuangan. Akan tetapi, Anda perlu tahu bahwa tidak semua pengajuan bisa disetujui oleh pihak bank. Lembaga keuangan berikut hanya akan memberi dana pinjaman kepada nasabah yang melengkapi persyaratan ini.

  1. Memiliki berkas data diri asli dan lengkap
  2. Syarat meminjam uang di bank yang pertama adalah memiliki berkas-berkas data diri asli. Berkas itu mencakup KTP (Kartu Tanda Penduduk) dan KK (Kartu Keluarga).

    Nah, jika Anda sudah menikah, maka sobat OCBC NISP juga harus menyertakan KTP istri beserta akta nikah. Data diri pasangan dan akta nikah tersebut nantinya dijadikan oleh bank sebagai bukti bahwa harta yang ada merupakan milik bersama yakni Anda dan pasangan.

  3. Rekening koran dengan riwayat yang baik
  4. Tak hanya berkas data diri, dokumen yang tak kalah penting untuk dipersiapkan adalah buku tabungan atau rekening koran. Melalui saldo buku tabungan dan riwayat di rekening koran, pihak bank bisa memperkirakan kemampuan keuangan Anda serta menilai apakah Anda layak menjadi calon debitur atau tidak.

    Oleh sebab itu, sangat disarankan bagi sobat OCBC NISP untuk memiliki saldo tabungan yang cukup maupun riwayat transaksi yang baik sebelum mengajukan kredit di bank.

  5. Memiliki Surat Keterangan Penghasilan (SKP)
  6. Faktor lain yang menjadi pertimbangan bank ketika menyetujui pengajuan cicilan dana adalah slip gaji atau disebut juga dengan Surat Keterangan Penghasilan (SKP).

    Di mana besarnya pendapatan dan nominal pinjaman yang diajukan debitur harus sesuai agar ia bisa melakukan pelunasan tepat waktu.

  7. Memiliki riwayat kredit yang baik atau sedang tidak ada tanggungan cicilan
  8. Syarat pinjam uang di bank yang harus Anda penuhi selanjutnya adalah sedang tidak menanggung cicilan lain dan memiliki riwayat pembayaran kredit yang baik. Riwayat kredit berikut dikenal dengan kolektibilitas kredit. Kolektibilitas kredit dibedakan menjadi 5 tingkat, yakni:

    • Kualitas 1 status lancar
      Debitur membayar cicilan tepat waktu, lancar, dan tidak pernah menunggak sama sekali.
    • Kualitas 2 status DPK (Dalam Perhatian Khusus)
      Debitur menunggak pembayaran cicilan selama 1-90 hari.
    • Kualitas 3 status kredit kurang lancar
      Debitur menunggak pembayaran cicilan selama 91-120 hari.
    • Kualitas 4 status diragukan
      Debitur menunggak pembayaran cicilan selama 121-180 hari.
    • Kualitas 5 status macet
      Debitur menunggak pembayaran selama lebih dari 180 hari.

Jadi, dapat disimpulkan bahwa semakin baik status Anda pada kolektibilitas kredit, semakin besar pula kesempatan sobat OCBC NISP untuk memperoleh persetujuan pinjaman dari bank.

6 Tips Pinjam Uang di Bank agar Cepat Disetujui

Nah, setelah menyiapkan semua syarat pinjam uang di bank tadi, sekarang saatnya bagi sobat OCBC NISP untuk mengetahui tips jitu meminjam uang agar cepat disetujui. Apa saja itu? Yuk cek daftarnya di bawah.

  1. Tentukan jenis pinjaman sesuai kondisi finansial
  2. Tips meminjam uang di bank yang pertama adalah cari tahu jenis-jenis pinjaman yang disediakan bank kesayangan Anda dan sesuaikan dengan kebutuhan serta kondisi finansial. Maksudnya apa?

    Jadi, lembaga keuangan terpercaya tersebut tentu telah memiliki berbagai produk pinjaman yang akan ditawarkan kepada calon debitur. Contohnya yaitu KTA (Kredit Tanpa Agunan) dan KMG (Kredit Multi Guna).

    KTA adalah jenis cicilan yang mengizinkan debitur untuk pinjam uang di bank tanpa jaminan. Sedangkan, Kredit Multi Guna adalah produk pinjaman yang mengharuskan adanya jaminan seperti surat kendaraan bermotor, sertifikat tanah, dan sertifikat rumah.

    Apabila Anda mengajukan pinjaman dengan nominal cukup besar dan memiliki aset yang bisa digunakan sebagai jaminan, maka pilih saja KMG. Namun, jika sobat OCBC NISP belum mempunyai jaminan, produk KTA juga dapat dijadikan jalan keluarnya.

  3. Pakai jaminan
  4. Produk pinjaman bank memang bervariasi mulai dari yang memakai jaminan hingga tanpa agunan sekalipun. Akan tetapi, pengajuan menggunakan jaminan rupanya memiliki kesempatan lebih besar untuk disetujui oleh bank. Terlebih jika barang jaminan tersebut bernilai sama dengan jumlah yang hendak dipinjam.

  5. Pahami bunga pinjaman
  6. Tips selanjutnya adalah pahami betul bunga pinjaman yang ditetapkan oleh bank. Pastikan bunga tersebut telah sesuai perhitungannya dan Anda mampu membayarnya.

  7. Pastikan tidak sedang memiliki hutang
  8. Apabila sobat OCBC NISP mengajukan pinjaman bank saat Anda tidak memiliki hutang atau tanggungan cicilan lain, maka kemungkinan besar pengajuan pinjaman dana tersebut pun akan diterima.

    Apalagi jika riwayat pembayaran kredit terdahulu tergolong lancar tanpa tunggakan, dapat dipastikan bank tak akan menolak pengajuan Anda.

  9. Tentukan tenor pinjaman
  10. Tips selanjutnya adalah menentukan tenor pinjaman yang sinkron dengan pendapatan perbulan. Hal tersebut bertujuan agar Anda tidak merasa berat ketika mencicilnya ataupun mengganggu kondisi finansial.

  11. Sesuaikan nominal pinjaman sesuai kebutuhan & kemampuan membayar
  12. Tips meminjam uang di bank yang terakhir adalah menyesuaikan nominal pinjaman dengan kebutuhan dan kemampuan membayar.

    Tadi telah dibahas bahwa besarnya gaji menjadi salah satu pertimbangan penting oleh pihak bank untuk menerima atau menolak pengajuan dari calon debitur.

    Apabila pinjaman uang yang diajukan tergolong rendah atau setara dengan pendapatan Anda, maka bank pun akan mengabulkan permohonan kredit tersebut.

    Namun sebaliknya, jika pendapatan perbulan terbilang rendah dan uang yang hendak dipinjam cukup tinggi, maka bank tak segan menolak permintaan itu.

    Oleh sebab itu, usahakan untuk meminjam dana yang besar angsuran setiap bulannya tidak melebihi 30% penghasilan Anda. Sehingga, bank pun akan menganggap Anda mampu membayar hutang tepat waktu.

Langkah-Langkah Cara Pinjam Uang di Bank

Tahap selanjutnya ketika Anda telah memahami syarat dan tips pengajuan pinjaman adalah mengajukan pinjaman ke bank kesayangan. Cara meminjam uang di bank adalah:

  1. Melengkapi syarat pinjam uang di bank
  2. Cari tahu syarat-syarat yang perlu dipenuhi. Pastikan Anda telah menyiapkan semua dokumen penting tersebut.

  3. Ajukan pinjaman ke bank pilihan
  4. Selanjutnya, kunjungi kantor cabang bank terdekat untuk mengajukan pinjaman. Jangan lupa untuk membawa berkas-berkas penting tadi.


Itulah syarat-syarat, tips, dan cara pinjam uang di bank yang patut Anda ketahui. Meski terbilang cukup populer, pengajuan pinjaman dana ini rupanya tak semudah yang dibayangkan. Sebab, bank hanya menyetujui permohonan calon debitur dengan kriteria tertentu. Jadi, pastikan Anda termasuk ke salah satu kriteria tersebut, ya!

Individu Daily Update

Story for your Inspiration

Baca

Education - 16 Jun 2021

Break Even Point (BEP): Manfaat dan Rumus Cara Menghitungnya

Baca

Education - 16 Jun 2021

Perbedaan Preloved & Barang Bekas Serta 7 Tips Menjualnya

See All