Pengertian Tabungan, Jenis, Manfaat & 8 Tips Menabung

15 Mar 2021 Ditulis oleh: Redaksi OCBC NISP

Tabungan adalah aset penting yang wajib dimiliki setiap individu. Ini jenis-jenis tabungan, manfaat & tips menabung bagi milenial.

Tabungan adalah simpanan uang hasil dari pendapatan yang disisihkan. Salah satu yang paling banyak digunakan yaitu tabungan bank. Di mana, telah banyak tersedia berbagai produk tabungan yang bisa dipilih nasabah sesuai kebutuhan mulai dari tabungan sehari-hari, tabungan berjangka, tabungan pendidikan anak hingga tabungan haji.

Jika dilihat dari namanya, jenis-jenis tabungan tersebut memang terkesan berbeda. Namun, sebenarnya ada satu persamaan tujuan yang dimiliki seluruh simpanan tersebut. Yup, apalagi kalau bukan sebagai bentuk persiapan.

Meskipun dapat dijadikan jaminan di masa mendatang, masih banyak pula kalangan yang enggan untuk memulai aktivitas menabung sejak dini. Baik disebabkan oleh kurangnya informasi mengenai tabungan dan manfaatnya hingga menganut cara menabung yang salah.

Nah, apakah satu diantaranya merupakan alasan Anda untuk tidak segera memulai menabung? Jika iya, maka ulasan berikut tak boleh dilewatkan.

OCBC NISP akan mengajak Anda membahas secara tuntas mengenai apa itu tabungan dan hal-hal seputarnya seperti jenis tabungan, manfaat menabung, serta tips mudah menyisihkan uang khususnya bagi generasi milenial.

Ingin tahu selengkapnya? Yuk baca artikel ini sampai habis.


Pengertian Tabungan

Sebelum berbicara tentang tips dan manfaat menabung, sobat OCBC NISP perlu memahami pengertian tabungan terlebih dahulu.

Tabungan adalah simpanan yang tidak digunakan dan dialokasikan khusus dari pendapatan. Tabungan dapat ditarik kapan saja tanpa batasan waktu. Anda bisa mengambil uang tabungan melalui ATM (Anjungan Tunai Mandiri) atau tarik tunai dengan datang ke bank.

Rupanya tabungan tak hanya berupa uang namun juga dalam bentuk lain seperti emas. Menabung emas sedang banyak diminati karena harga emas cenderung tetap. Besaran inflasi dari harga emas yang membuat menabung emas beruntung.

Selain di bank, Anda juga bisa menabung di rumah. Caranya dengan menyisihkan uang dari hasil pendapatan.

Waktu menabung bisa dilakukan kapan saja. Anda dapat menjadwalkan secara rutin baik harian maupun bulanan. Tergantung kondisi penghasilan Anda dalam harian atau bulanan.

Uang yang dialokasikan untuk ditabung harus disimpan dalam wadah atau dompet yang terpisah dengan uang harian agar tidak bercampur. Menabung uang melalui celengan lah yang paling sering dilakukan.


Jenis-jenis Tabungan

Nah, apabila Anda berencana untuk menabung di bank, maka terdapat beberapa jenis tabungan yang bisa dipilih sesuai dengan kebutuhan masing-masing nasabah. Apa saja itu? Ini dia daftarnya.

  1. Tabungan konvensional

    Tabungan konvensional adalah simpanan yang paling umum dilakukan setiap orang. Nasabah yang menabung secara konvensional akan mendapatkan fasilitas buku tabungan, kartu debit dan layanan banking baik itu sms banking, mobile banking atau internet banking.

    Dalam tabungan konvensional, laba atau bunga yang diterima nasabah terbilang rendah. Sebab tujuan utama menabung secara konvensional hanya untuk menyimpan uang, bukan untuk mengembangkan uang. Tingkatan bunga yang diperoleh dari 0% hingga 2%.

  2. Tabungan berjangka

    Jenis tabungan ini direkomendasikan untuk Anda yang menyimpan uang karena tujuan tertentu. Misalnya menabung uang untuk liburan, untuk dana pendidikan, dan sebagainya. Jumlah bunga dari tabungan berjangka lebih besar jika dibandingkan tabungan konvensional. Anda akan memperoleh bunga sebesar 3% sampai 7% per tahun.

    Sayangnya tabungan berjangka tidak dapat diambil sesuai keinginan pemilik. Simpanan ini hanya bisa diambil pada waktu tertentu yang telah disepakati. Bahkan jika melanggar kesepakatan tersebuti, Anda akan mendapatkan denda atau penalti.

  3. Tabungan anak

    Tabungan anak ditujukan untuk para orang tua yang ingin mengajarkan buah hatinya menabung sejak dini. Fasilitasnya sama seperti tabungan konvensional hanya saja tidak mendapatkan layanan mobile banking.

    Minimal setoran bisa dimulai dari Rp5.000. Besaran tersebut tentu sangat ringan bagi anak-anak. Hal ini merupakan langkah yang baik dalam menanamkan kebiasaan menabung bagi si kecil.

  4. Tabungan giro

    Tabungan giro banyak dimanfaatkan dalam dunia bisnis sebagai tabungan perusahaan. Fasilitas yang ditawarkan yakni cocok untuk memenuhi kebutuhan bisnis seperti melakukan transfer ke banyak rekening. Bentuk transaksinya dapat menggunakan cek dan bilyet.

    Tidak hanya badan usaha, rekening Giro juga bisa dibuka oleh perorangan. Jumlah setoran awal tergolong cukup besar yakni dimulai dari 2 juta hingga 3 juta.

  5. Tabungan investasi

    Berdasarkan namanya, tujuan tabungan investasi adalah untuk memperoleh peningkatan nilai uang yang ditabung. Peningkatan nilai uang tergantung dengan besaran bunga yang diberikan bank.

    Jumlah bunga tabungan investasi lebih besar daripada tabungan konvensional dan tabungan giro. Sayangnya dibalik keuntungan yang menggiurkan, Anda tidak dapat mengambil uang simpanan dalam waktu sembarangan atau di mana saja.

    Waktu pencairan tabungan investasi memiliki syarat sesuai dengan kesepakatan waktu di awal. Jika Anda memaksa untuk mengambil simpanan tersebut di luar waktu yang telah ditentukan, maka berisiko terjadinya pengurangan nilai dan nasabah harus membayar denda.

  6. Tabungan mata uang asing

    Jenis tabungan ini disebut sebagai valas (valuta asing). Biasanya dijumpai pada perbankan konvensional. Mata uang yang digunakan berasal dari mata uang luar negeri seperti dollar, euro, pound sterling.

    Namun untuk Anda yang memiliki dana dalam mata uang rupiah tak perlu khawatir. Anda tetap bisa melakukan investasi dengan menukarkan uang rupiah dalam konversi mata uang asing.

  7. Tabungan haji

    Jenis tabungan ini dipilih untuk nasabah yang memiliki rencana untuk berhaji ke Tanah Suci. Ketentuan dan syarat dari tabungan haji tidak jauh beda dengan tabungan berjangka. Anda dapat mencairkan tabungan setelah dana terkumpul dalam jangka waktu tertentu.

    Fasilitas tabungan haji lebih dari sekedar menyimpan dana. Secara sekaligus Anda akan didaftarkan dalam menunggu keberangkatan haji sampai nominal yang disimpan sudah memenuhi ketentuan. Selain itu, nasabah akan memperoleh asuransi jiwa.


Bagaimana cara menabung di bank?

Apakah Anda tertarik untuk menabung di bank? Jika iya, itu artinya sobat OCBC NISP harus membuka rekening tabungan terlebih dahulu. Bagaimana caranya? Ini dia langkah-langkahnya.


Cara menabung di bank (offline)

Berikut merupakan tahapan yang harus dilakukan nasabah jika ingin melakukan pembukaan rekening tabungan.

  1. Pilih bank yang dituju

    Hal pertama yang harus dilakukan sebelum memutuskan untuk menabung adalah menentukan bank yang dituju. Sebab setiap bank memiliki peraturan dan fitur produk yang berbeda. Tentukan bank dan jenis tabungan yang akan dipilih berdasarkan kebutuhan.

  2. Siapkan dan bawa beberapa dokumen penting serta uang setoran

    Setelah menentukan bank dan jenis tabungan, siapkan beberapa data pribadi seperti KTP/SIM/Kartu Mahasiswa/Kartu Pelajar baik asli dan fotocopy. Pada bank tertentu mewajibkan calon penabung untuk membawa fotocopy dan dokumen asli dari NPWP dan Kartu Keluarga.

    Tak lupa untuk membawa uang tunai sebagai setoran awal. Besaran simpanan awal disesuaikan dengan pilihan jenis tabungan yang tersedia pada bank tujuan Anda.

  3. Ambil nomor antrian khusus untuk membuka rekening

    Setelah seluruh persyaratan lengkap, silahkan datang ke kantor bank yang dituju. Pilih cabang kantor terdekat dengan tempat tinggal. Karena jika ada masalah seperti buku tabungan hilang, ATM rusak dan sejenisnya akan dibantu oleh pihak bank terdekat.

    Kemudian Anda akan diminta untuk mengambil nomor antrian Customer Service (CS). Tunggu pada ruang tunggu yang disediakan sampai terdapat panggilan sesuai nomor antrian yang Anda ambil. Pada Customer Service, jelaskan tujuan Anda yaitu membuka rekening tabungan.

    Kemudian Customer Service akan menawarkan beberapa produk tabungan beserta penjelasan lengkap mengenai fitur, keunggulan, dan kelemahannya. Penjelasan Customer Service tersebut akan membantu Anda dalam menentukan dan meyakinkan pilihan jenis tabungan yang akan diambil.

  4. Mengisi formulir pendaftaran

    Setelah Anda menentukan untuk menggunakan salah satu produk layanan bank maka Customer Service akan memberikan formulir aplikasi sebagai syarat registrasi dalam membuka rekening. Nasabah harus mengisi formulir dengan informasi yang sebenar-benarnya.

    Apabila formulir telah terisi, berikutnya Anda akan diminta untuk menyerahkan dokumen berupa data diri. Jika identitas penabung telah tervalidasi, maka nasabah diminta untuk menyerahkan sejumlah uang untuk disetor. Besaran nominal yang disetor di awal tergantung dari jenis tabungan yang dipilih.

  5. Rekening tabungan sudah siap digunakan

    Setelah formulir, kelengkapan berkas, dan uang setoran diterima Customer Service, maka pembukaan rekening akan diproses.

    Proses pembukaan rekening dinyatakan selesai saat nasabah menerima Buku Tabungan, Kartu ATM, Debit, dan fitur yang ditawarkan pada produk tabungan yang dipilih. Dengan demikian Rekening Tabungan berhasil dibuat dan siap digunakan.


Cara menabung di bank (online)

Seiring berkembangnya teknologi, sebagian bank telah menyediakan fitur membuka rekening tabungan secara online melalui gadget yang pastinya lebih praktis dan efisien. Caranya pun mudah.

Anda hanya perlu mengunduh aplikasi mobile banking tujuan lewat Google Playstore atau Appstore. Selanjutnya, pasang aplikasi tersebut dan pilih menu “Buka Rekening Baru”. Kemudian, ikuti langkah-langkah yang ada hingga pendaftaran berhasil. Mudah, bukan?



6 Manfaat menabung bagi nasabah

Menabung mampu memberikan banyak manfaat bagi pelakunya, baik mereka yang menabung di bank maupun di rumah. Antara lain:

  1. Mengasah kemampuan untuk mengatur keuangan pribadi

    Manfaat menabung yang pertama adalah Anda mampu mengatur keuangan pribadi dengan baik. Karena terdapat dorongan untuk terus menabung, maka sobat OCBC NISP pun akan berusaha mengatur pos-pos pengeluaran dan alokasi keuangan secara teratur.

  2. Melatih diri untuk lebih berhemat

    Manfaat menabung yang kedua adalah Anda akan belajar untuk lebih bijak dalam mengatur keuangan atau berhemat.

    Di mana Anda seakan-akan dituntut untuk mampu hidup sesuai nominal dari sisa pengalokasian untuk menabung. Secara otomatis hal ini mendorong Anda untuk berhemat, sebab dana yang digunakan untuk keperluan belanja dan kebutuhan sehari hari menjadi lebih terbatas.

  3. Memiliki dana cadangan atau dana darurat

    Manfaat menabung yang dapat dirasakan selanjutnya adalah memiliki cadangan keuangan. Cadangan keuangan atau dana darurat sebagai simpanan dan dapat digunakan jika Anda membutuhkan dana dalam waktu mendesak dan kondisi tidak terduga.

    Hal tersebut sangat membantu Anda sebab tidak harus kesulitan mencari dana yang dibutuhkan dalam waktu mendesak.

  4. Belajar Lebih Disiplin

    Manfaat menabung lainnya adalah Anda akan belajar untuk lebih disiplin dalam menetapkan nominal tertentu di setiap hari, minggu atau bulan. Membiasakan menabung akan menanamkan sifat lebih disiplin dalam mengatur keuangan.

  5. Mengasah kesabaran

    Manfaat menabung satu ini mungkin tidak Anda sadari. Yup, apalagi kalau bukan mengasah kesabaran.

    Seseorang yang memiliki niat menabung akan melakukan pengeluaran sesuai kebutuhan. Saat muncul keinginan untuk membeli sesuatu di luar alokasi dana, Anda akan belajar untuk bersabar dan menahan diri untuk tidak membeli.

  6. Memperoleh bunga

    Manfaat menabung terbesar yang dirasakan oleh nasabah adalah bunga bank. Saat Anda menabung, pihak bank akan memberikan bunga sehingga nilai tabungan akan bertambah. Memang keuntungan dari bunga bank tidak seberapa.

    Tetapi keuntungan besar dari bunga bank dapat dirasakan jika tabungan Anda telah mencapai pada jangka waktu yang lama dan besaran yang ditabung semakin besar.


6 Tips menabung bagi generasi millenial

Menabung memang tak semudah yang dibayangkan. Dibutuhkan konsistensi dalam melakukannya.

Nah, apabila Anda menemui kesulitan untuk menyisihkan pendapatan per bulannya, ini tips menabung paling efektif yang dapat dicoba. Generasi milenial tak boleh sampai ketinggalan tips menabung berikut, ya!

  1. Tentukan tujuan awal menabung

    Dalam rangka menanamkan kebiasaan menabung, Anda dapat memulainya dengan menentukan tujuan dari menabung. Sebab beda tujuan menabung maka cara pengelolaan dan jenis tabungan juga berbeda.

    Apakah tujuan Anda menabung untuk travelling, naik haji, pendidikan anak, atau tabungan masa tua? Tentukan mulai dari sekarang. Setelah Anda mengetahui tujuan dari menabung, maka tentukan jenis tabungan yang sesuai dengan kebutuhan dan mendorong untuk mewujudkan tujuan Anda.

  2. Tentukan berapa persen gaji yang hendak ditabung per bulannya

    Salah satu yang dapat mendorong Anda konsisten dalam menabung dengan menyisihkan uang dari gaji untuk ditabung. Anda dapat mengukurnya dengan menentukan besaran alokasi untuk menabung dari hasil pendapatan.

    Misalnya Anda memutuskan 10% dari gaji harus disisihkan untuk ditabung. Sisanya digunakan untuk kebutuhan lainnya. Dengan cara ini Anda akan konsisten dalam menabung sebab besaran menabung telah ditentukan sejak awal.

  3. Tabungan 20.000

    Tips menabung yang satu ini cukup unik. Menabung 20.000 memiliki kekuatan tersendiri. Cara unik ini dipopulerkan oleh Ippho Santosa. Langkah yang dilakukan cukup mudah. Anda hanya perlu menyiapkan sebuah celengan.

    Kemudian konsisten untuk menabungkan setiap kali Anda menemukan uang Rp20.000 di dalam dompet. Contohnya setelah berbelanja, Anda memperoleh kembalian uang sebesar Rp20.000, maka uang tersebut wajib Anda masukkan ke dalam celengan. Walau tradisional, namun tidak ada salahnya untuk dicoba.

  4. Menabung setiap hari sesuai tanggal

    Tips untuk membangun kebiasaan menabung berikut dengan menyisihkan uang sesuai tanggal dalam kalender. Misalnya pada tanggal 1 Anda menabung 1000 atau 10.0000. Kemudian tanggal 2, menabung sejumlah 2000 atau 20.000 dan seterusnya.

  5. Tabungan uang receh

    Menabung uang receh biasa diajarkan orang tua untuk menanamkan kebiasaan menabung pad anak-anak. Ternyata cara menabung ini tidak hanya dilakukan oleh anak-anak. Anda dapat melakukannya walau sudah dewasa.

    Walau nilainya tidak seberapa, tapi jangan meremehkan uang receh. Karena sedikit demi sedikit, lama-lama menjadi bukit. Ketika Anda menemukan uang receh atau mendapat uang kembalian berupa koin receh, segera masukkan ke dalam celengan.

    Jika Anda rutin melakukan, maka dalam jangka waktu yang lama, uang receh akan menggunung dan memiliki nilai yang tak lagi remeh.

  6. Menabung uang kertas dengan nominal terkecil di dompet

    Tips menabung yang terakhir dengan menyimpan uang kertas pada dompet dengan nominal terkecil. Besaran terkecil dalam dompet nantinya akan dialokasikan untuk ditabung. Secara demikian Anda tidak akan merasakan keberatan untuk menabung dalam jumlah besar.



Itulah informasi lengkap mengenai pengertian, jenis-jenis, cara, manfaat, dan tips menabung yang dapat Anda praktikan dalam kehidupan sehari-hari. Dengan tabungan, hidup Anda akan lebih teratur dan dapat mencapai financial goals.

Story for your Inspiration

Baca

Investasi - 9 Mei 2022

Investasi bertahap dengan Reksa Dana Berjangka

Baca

Investasi - 9 Mei 2022

Pasar Saham: Sell in May and Go Away?

See All

Produk Terkait

TAKA

TAKA

Tanda 360

Tanda 360

Download ONe Mobile