Manfaat Asuransi Jiwa: Lindungi Keluarga Hingga Hari Tua

16 Mar 2021 Ditulis oleh: Redaksi OCBC NISP

Asuransi jiwa adalah layanan perlindungan saat nasabah terkena dampak kerugian finansial. Apa saja bentuk perlindungannya?

Ada banyak cara untuk melindungi keluarga, salah satunya yakni melalui layanan asuransi jiwa yang dipercaya mampu menjaga keluarga dari hal-hal yang tidak diinginkan.

Misalkan, jika Anda bepergian ke luar kota, tentu Anda akan merasa khawatir apabila terjadi musibah pada keluarga. Nah, di sinilah pentingnya asuransi jiwa yang mana produk berikut bisa memberi jaminan perlindungan untuk hal-hal di luar prediksi.

Jadi, apakah sobat OCBC NISP tertarik untuk mendaftarnya? Yuk, langsung saja cek selengkapnya di bawah.


Pengertian asuransi jiwa

Pengertian asuransi jiwa adalah salah satu jenis asuransi yang banyak dipilih oleh masyarakat. Jenis asuransi ini banyak diminati karena berkaitan erat dengan keselamatan dan kepentingan keluarga.

Layanan asuransi jiwa adalah bentuk perlindungan untuk masa mendatang terhadap dampak kerugian finansial atau kehilangan pendapatan seseorang karena kematian dari tulang punggung anggota keluarga.

Berikut salah satu manfaat asuransi bagi nasabah adalah sebagai bentuk antisipasi agar keluarga yang ditinggalkan tetap mendapatkan dukungan finansial. Karena kematian dari anggota yang bertanggung jawab sebagai pencari nafkah mengakibatkan keluarga yang bertumpu padanya akan kehilangan pendapatan dan mengalami kesulitan ekonomi.

Untuk mengantisipasi terhadap hal-hal yang tidak diinginkan seperti kesulitan mencari sumber pendapatan, tidak ada cash money dalam waktu dekat, sementara kebutuhan terus menuntut. Sehingga adanya asuransi perlindungan jiwa akan membantu kelangsungan hidup keluarga yang ditinggalkan.


Pentingnya asuransi jiwa

Pentingnya asuransi jiwa dibutuhkan untuk menghadapi kondisi di masa depan yang tak terduga

Tujuan asuransi perlindungan jiwa adalah untuk melindungi diri dan keluarga dari kejadian yang tak terduga di masa mendatang. Sebab kita tidak tahu secara pasti perkara atau bencana yang akan datang.

Bahkan jika salah satu anggota keluarga sebagai tulang punggung meninggal. Keadaan keluarga yang ditinggalkan harus dipersiapkan sedini mungkin. Salah satu persiapannya dengan mendaftarkan diri pada asuransi.

Jika Anda mendaftar asuransi, maka perusahaan asuransi akan menjamin perlindungan dari segala resiko kejadian tak terduga seperti PHK, kecelakaan, cacat permanen, sakit keras dan musibah lainnya selama seumur hidup.

Alasan lain pentingnya asuransi jiwa adalah sebagai langkah preventif untuk keluarga dari resiko kesulitan finansial di masa depan.

Karena pihak asuransi menjanjikan bahwa seseorang pemegang polis yang rutin membayar premi asuransi nantinya pihak ahli waris berhak memperoleh biaya pertanggungan.

Salah satu manfaat asuransi bagi nasabah adalah bentuk investasi untuk diri sendiri. Sama halnya dengan investasi lainnya, asuransi jenis ini memberikan banyak keuntungan di masa depan.

Walaupun profit yang dirasakan bukan berupa uang, melainkan jaminan perlindungan untuk diri sendiri dan anak cucu nanti.

Terakhir, mengapa Anda harus mendaftar asuransi perlindungan jiwa karena akan membuat hidup lebih tenang. Kehidupan di masa mendatang seperti telah dijamin oleh pihak asuransi. Oleh karena itu, hal ini akan membuat hidup lebih menentramkan jiwa.


4 Jenis-jenis asuransi jiwa

Terdapat beberapa jenis produk asuransi dimana masing-masing memiliki kelebihan manfaat yang berbeda-beda. Simak jenis-jenis asuransi perlindungan jiwa di bawah ini.

  1. Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance)

    Asuransi perlindungan jiwa berjangka atau term life insurance merupakan produk asuransi yang berfungsi dalam memberikan perlindungan kepada tertanggung dalam jangka waktu yang telah disepakati.

    Biasanya jangka waktu yang ditawarkan oleh Term Life Insurance selama 5 hingga 20 tahun. Premi yang ditetapkan masih tetap dan terhitung murah.

    Pilihan asuransi jenis ini cocok untuk tertanggung yang mengutamakan masa depan keluarga khususnya untuk pendidikan anak.

    Selain itu, manfaat asuransi bagi nasabah adalah jenis ini juga direkomendasikan untuk Anda yang memiliki kebutuhan akan biaya asuransi yang besar tetapi kemampuan finansial yang terbatas.

    Sayangnya Anda akan kehilangan uang premi yang telah dibayarkan jika kontrak waktu asuransi sudah selesai dan dalam jangka waktu tersebut Anda tidak mengalami masalah kesehatan atau kejadian di luar dugaan.

  2. Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance)

    Whole life insurance adalah jenis asuransi yang memberikan perlindungan seumur hidup. Walaupun biasanya perusahaan asuransi membatasi jaminan perlindungan sampai jangka waktu 100 tahun.

    Jika Anda tidak memiliki tanggungan dan menginginkan keuntungan asuransi yang lebih dari sekadar santunan kematian, atau tertarik dengan investasi jangka panjang, maka jenis asuransi ini sangat direkomendasikan.

    Bisa dikatakan asuransi seumur hidup ini merupakan perlindungan jiwa sekaligus tabungan investasi untuk kebutuhan darurat di masa mendatang. Sesuai dengan manfaat yang dirasakan, premi dari asuransi ini jauh lebih besar dibanding asuransi perlindungan jiwa lainnya.

  3. Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment Insurance)

    Jenis ketiga dari asuransi jiwa adalah dwiguna atau endowment insurance. Berdasarkan namanya, asuransi ini yang memiliki dua nilai manfaat. Pertama sebagai asuransi perlindungan jiwa berjangka dan sebagai tabungan.

    Maksudnya adalah pemegang polis mendapatkan nilai tunai dari premi asuransi yang sudah dibayarkan berupa uang pertanggungan jika tertanggung mengalami kematian. Dalam jangka waktu tertentu, kebijakan polis asuransi dapat menarik polis asuransi dalam waktu tertentu sebelum periode kontrak berakhir.

    Bagi Anda yang ingin memastikan ketersediaan dana untuk masa mendatang seperti biaya pendidikan anak, dana pensiun yang cukup, atau memiliki keinginan simpanan dana untuk kebutuhan tak terduga di masa depan, jenis asuransi ini wajib dipilih.

  4. Asuransi Jiwa Unit Link

    Jenis yang terakhir dari asuransi perlindungan jiwa unit link adalah produk asuransi yang menggabungkan manfaat asuransi dengan investasi. Rekomendasi asuransi Unit Link untuk Anda yang tertarik berinvestasi namun juga ingin memperoleh jaminan perlindungan dari kematian atau perkara tak terduga.

    Tentu pemegang polis akan mendapatkan dua keuntungan sekaligus. Apalagi hasil profit dari investasi menghasilkan bunga yang cukup tinggi setiap tahunnya.

    Sayangnya imbal balik dari investasi ini kurang signifikan jika dibandingkan dengan investasi murni seperti reksadana, saham, atau pasar modal lainnya. Uang pertanggungan yang dijanjikan juga tergolong rendah, karena mungkin Anda juga memperoleh hasil investasi.


4 Cara mendaftar asuransi jiwa

Jika Anda tertarik untuk memiliki asuransi perlindungan jiwa, simak langkah-langkah melakukan pendaftarannya berikut ini.

  1. Memutuskan Jenis Asuransi Jiwa Yang Akan Dipilih

    Langkah pertama sebelum Anda mendaftar asuransi adalah menentukan jenis asuransi jiwa yang akan Anda pilih. Hal ini penting agar asuransi yang dipilih bisa memenuhi kebutuhan Anda.

    Pertimbangkan jenis asuransi sesuai kondisi kehidupan Anda. Apakah Anda sudah berkeluarga atau belum, putuskan tujuan Anda mengambil jenis asuransi apa, dan budget dana yang disediakan.

  2. Mempersiapkan Berkas Pendaftaran Yang Dibutuhkan

    Langkah kedua dalam mendaftarkan diri ke produk asuransi jiwa adalah menyiapkan segala berkas yang menjadi syarat pendaftaran.

    Berkas yang dibutuhkan sebagai syarat pendaftaran produk asuransi bersifat perlindungan jiwa meliputi identitas diri seperti KTP, Kartu Keluarga, Akta kelahiran yang tertanggung, dan NPWP. Namun bisa jadi penyedia asuransi memiliki syarat berkas yang berbeda.

    Sebaiknya Anda mencari tahu terlebih dahulu mengenai profil asuransi dan syarat yang harus dipenuhi baik pada website atau langsung datang ke kantor offline.

  3. Mengisi Data Formulir

    Setelah menentukan jenis asuransi dan melengkapi berkas sebagai syarat pendaftaran, selanjutnya Anda mendaftarkan diri dengan mengisi data atau formulir yang telah disediakan.

    Jika Anda mendaftar secara online silahkan langsung melengkapi formulir registrasi. Sementara bagi Anda yang mendaftar secara offline, nantinya Anda akan dipandu untuk mengisi formulir pendaftaran.

    Formulir diisi dengan mengisi informasi diri atau identitas yang mencakup data diri, pilihan jenis asuransi yang ditawarkan, fasilitas kesehatan dengan pilihan instansi yang dipilih sebagai tempat rujukan.

    Tak hanya itu, besaran premi juga harus diketahui sejak awal pendaftaran. Karena biaya premi akan dibayarkan perbulan.

  4. Melakukan Pembayaran Premi Pertama

    Berikutnya simpan data yang telah dilengkapi pada situs online penyedia asuransi. Kemudian tunggu balasan notifikasi nomor registrasi di e-mail. Anda akan memperoleh nomor virtual account untuk melanjutkan pembayaran.

    Pembayaran premi dan biaya pendaftaran dapat dilakukan baik via teller bank atau ATM. Sedangkan untuk pendaftaran secara offline, Anda bisa langsung membayar kepada pelayan penyedia asuransi.

    Setelah itu pendaftaran asuransi akan segera diproses. Kemudian pelayan yang melayani akan memberikan bukti bahwa Anda telah terdaftar dalam produk asuransi yang dipilih. Dengan begitu kehidupan di masa mendatang Anda akan lebih terjamin.


Asuransi jiwa memberikan kepastian untuk melakukan berbagai aktivitas, termasuk yang memiliki tingkat risiko tinggi. Itulah kenapa, ada baiknya untuk mempersiapkan asuransi perlindungan jiwa bagi tiap anggota keluarga dari sekarang.

Jika tertarik, Anda juga bisa mendalami tawaran produk asuransi jiwa dari OCBC NISP, yaitu Great Treasure Assurance, Legacy Protector, dan MaxPrestige Heritage Protector. Yuk tingkatkan perlindungan dan rasa aman untuk keluarga!

Story for your Inspiration

Baca
Holiday season! Tips persiapan dana liburan

Daily Update, Edukasi, Tips & Trick - 24 Nov 2022

Holiday season! Tips persiapan dana liburan

Baca
Travel Goal dengan Life Goals

Daily Update, Edukasi, Tips & Trick - 24 Nov 2022

Travel Goal dengan Life Goals

See All

Produk Terkait

Asuransi

Asuransi

Perlindungan demi masa depan yang lebih aman

Download ONe Mobile