Asuransi Pendidikan Anak, Pahami Manfaat & Simulasinya

16 Mar 2021 Ditulis oleh: Redaksi OCBC NISP

Asuransi pendidikan adalah produk perlindungan & investasi untuk anak. Yuk cari tahu manfaat asuransi pendidikan anak di sini.

Setiap orang tua tentu ingin memberikan pendidikan yang terbaik bagi anaknya. Namun hal tersebut tidak mudah. Di mana biaya pendidikan cenderung naik setiap tahunnya. Karena itu, perlu ada proteksi dan perencanaan. Salah satu caranya adalah menggunakan manfaat asuransi pendidikan anak.

Asuransi jenis pendidikan menciptakan rasa aman di tengah gejolak finansial yang tidak menentu. Jika tidak mendapatkan pendidikan yang layak, kelak anak Anda akan kesulitan untuk bersaing dengan industri 4.0 dan seterusnya.

Nah, melihat tujuannya yang mampu melindungi mimpi buah hati, alangkah baiknya jika sobat OCBC NISP mempelajarinya lebih lanjut perihal asuransi pendidikan agar ketika mendaftar tidak mengalami kebingungan. Sebagai awalan, yuk membahas pengertiannya dulu!


Pengertian asuransi pendidikan anak

Secara harfiah, pengertian asuransi pendidikan adalah jenis asuransi yang memberikan jaminan perlindungan dan investasi untuk anak sebagai pihak terjamin dan akan menjadi ahli waris pemegang polis.

Jadi pengertian asuransi pendidikan adalah modal dari orang tua yang diinvestasikan untuk kebutuhan pendidikan anak. Biasanya tidak hanya jaminan pendidikan yang akan diperoleh, tetapi sekaligus asuransi jiwa untuk anak.

Meskipun pihak penerima keuntungan dan jaminan perlindungan dari asuransi pendidikan adalah anak. Namun biaya premi tiap bulan/tahun dibayarkan oleh orang tua sebagai pemegang polis.

Perlu dipahami bahwa asuransi untuk pendidikan berbeda dengan tabungan pendidikan. Jika tabungan, pihak penabung hanya sekedar menyimpan uang dan mendapatkan bunga.

Sedangkan asuransi untuk pendidikan ini, pendaftar atau pemegang polis harus membayarkan premi tiap bulan untuk dikelola dalam bentuk produk investasi. Kemudian profit yang diperoleh sebagai bentuk jaminan perlindungan untuk kepentingan anak.


Manfaat asuransi pendidikan anak

Ada banyak manfaat asuransi pendidikan anak yang diperoleh. Untuk lebih lengkapnya, yuk simak penjelasannya berikut ini.

  1. Menjamin Dana Pendidikan Anak di Masa Depan

    Seperti pada tujuan utama dari asuransi pendidikan adalah menjamin segala pengeluaran untuk pendidikan anak. Biasanya biaya pendidikan anak akan tercover oleh pihak asuransi hingga jenjang perguruan tinggi. Akan tetapi, biaya yang dikeluarkan oleh pihak asuransi tergantung dari jenis biaya premi yang dibayarkan secara rutin.

    Dengan adanya asuransi ini tentu Anda sebagai orang tua tidak perlu khawatir mengenai biaya dan tanggungan pendidikan anak di masa mendatang.

    Manfaat lainnya, Anda tidak akan merasa kelimpungan saat anak sudah memasuki masa sekolah. Apalagi setiap tahun biaya pendidikan dan kebutuhan anak semakin meningkat. Dengan demikian kondisi finansial keluarga akan teratur.

  2. Sekaligus Memperoleh Asuransi Jiwa

    Biasanya instrumen asuransi untuk pendidikan sepaket dengan asuransi jiwa untuk pemegang polis. Ketika terdapat kejadian di luar dugaan seperti kematian dari pemegang polis, maka ahli waris akan mendapatkan uang pertanggungan juga.

    Tentu hal ini merupakan suatu keuntungan dua kali lipat untuk pendaftar asuransi ini. Selain itu, dua paket asuransi ini membuat pembayaran asuransi atau premi lebih murah dibandingkan mendaftar salah satu jenis asuransi.

  3. Merupakan Investasi Masa Depan

    Mengikuti asuransi berpeluang untuk mendapatkan keuntungan tambahan dari hasil investasi asuransi tersebut.

    Biaya dari premi yang dibayarkan secara rutin akan dikelola oleh pihak asuransi dalam bentuk investasi di pasar modal. Apabila hasil investasi menguntungkan dan maksimal, Anda sebagai pemegang polis akan memperoleh laba tambahan.

    Tentu hal tersebut memiliki syarat dan ketentuan yang berlaku ya. Tetapi besaran dana tidak dapat diprediksi sebab jenis investasinya tergolong beresiko. Untuk itu asuransi jenis ini lebih diminati karena bisa sekaligus berinvestasi.


Jenis-Jenis Asuransi Pendidikan Anak

Seperti pada produk asuransi lainnya, asuransi pendidikan memiliki berbagai jenis dengan nilai manfaat yang ditawarkan masing-masing. Simak apa saja jenis-jenisnya berikut ini.

  1. Asuransi Pendidikan Dwiguna

    Jenis asuransi Anak Dwiguna merupakan pilihan asuransi yang menjadi favorit masyarakat Indonesia. Pasalnya jenis asuransi ini menawarkan fasilitas tabungan juga dalam fiturnya. Jika diperhatikan, skemanya mirip dengan tabungan berjangka.

    Keunggulan dari jenis asuransi ini terletak pada biaya dapat dicairkan dalam periode yang telah disepakati. Sehingga tidak harus menunggu kematian pemegang polis. Besaran nominal yang akan diterima berdasarkan perjanjian yang telah disepakati.

  2. Asuransi Pendidikan Unit-link

    Tidak banyak yang mengetahui bahwa jenis asuransi ini juga dimiliki oleh asuransi pendidikan. Padahal jenis asuransi anak Unit-Link memiliki keuntungan dan manfaat lebih dibandingkan jenis asuransi lain.

    Manfaat yang ditawarkan berupa gabungan layanan asuransi dengan investasi. Pemegang polis tidak hanya membayar premi untuk biaya pendidikan anak saja, tetapi dana diputar untuk produk investasi di pasar modal oleh pihak asuransi.

    Pastinya hal ini akan menguntungkan dua kali lipat pada pihak nasabah. Selain itu nasabah bisa menghemat biaya. Hanya dalam sekali membayar premi, Anda bisa mendapatkan dua manfaat sekaligus.

    Keuntungan dari investasi akan diberikan pada waktu tahapan anak masuk sekolah. Entah memasuki jenjang pendidikan SD, SMP, atau SMA. Namun karena investasi dari asuransi tidak selalu menguntungkan, Anda jangan mengharapkan dana terlalu tinggi.


Simulasi Asuransi Pendidikan Anak

Untuk lebih mudah memahami dan mengetahui secara pasti manfaat dari asuransi jenis ini, mari simak simulasi asuransi pendidikan berikut ini.

Misalkan biaya yang dipersiapkan untuk memasuki sekolah Taman kanak – kanak (TK) masih 5 tahun lagi. Sekarang biaya TK menginjak Rp 1 juta per bulan. Mari kita asumsikan kenaikkan biaya atau inflasi 15% per tahun.

Sehingga dalam jangka waktu 5 tahun ke depan, estimasi biaya pendidikan tingkat TK sebagai berikut:

Dana yang diperlukan sebesar Rp 6.7 juta per bulan di tahun pertama. Sedangkan tahun kedua diperoleh besaran Rp 7.7 juta per bulan. Maka total biaya yang diperlukan untuk dana pendidikan jenjang TK selama dua tahun adalah Rp 174 juta.

Perkiraan Biaya Sekolah TK menggunakan tabungan Biaya per bulan: 1 juta
Inflasi Per Tahun: 15%
Periode: 5 tahun
Biaya Dalam 5 Tahun:
  • Tahun 1: Rp6,7 juta
  • Tahun 2: Rp7,7 juta
Total Keseluruhan Setelah 1 Tahun:
  • Tahun 1: Rp6,7 juta
  • Tahun 2: Rp7,7 juta

Jika cara mencapai target 174 juta diperoleh dengan menabung, misalkan Anda mencoba untuk menyisihkan Rp 1.5 juta rupiah per bulan. Dana disimpan dalam tabungan khusus pendidikan dengan bunga 5,5% per tahun.

Simpanan per bulan: Rp 1,5 juta
Bunga per tahun: 5,5%
Lama Menabung: 60 bulan
Hasil Akhir: 103.321

Simpanan per bulan: Rp 2,5 juta
Bunga per tahun: 5,5%
Lama Menabung: 60 bulan
Hasil Akhir: 173.953

Ternyata hasil dari tabungan pendidikan hanya mampu diperoleh sejumlah Rp 103 juta dalam jangka waktu 5 tahun. Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa walaupun sudah menabung secara rutin, uang yang terkumpul masih belum bisa mengcover dana pendidikan anak.

Oleh karena itu menggunakan layanan asuransi jenis pendidikan merupakan pilihan yang tepat. Selain itu Anda dapat memperoleh manfaat lainnya juga. Masih ragu untuk menggunakan layanan ini?

Pendidikan merupakan tahapan wajib untuk mengembangkan kemampuan si kecil sehingga ia mampu meraih mimpi-mimpinya. Nah, sebagai orang tua yang bijak, jangan lupa untuk menginvestasikan sekaligus melindungi impian buah hati Anda melalui asuransi pendidikan anak. Yuk daftar sekarang!

Story for your Inspiration

Baca

Investasi - 9 Mei 2022

Investasi bertahap dengan Reksa Dana Berjangka

Baca

Investasi - 9 Mei 2022

Pasar Saham: Sell in May and Go Away?

See All

Produk Terkait

Asuransi

Asuransi

Download ONe Mobile