Rediscover your wealth journey with us

4 Agt 2021 Ditulis oleh: Redaksi OCBC NISP

Perjalanan Anda untuk membangun dan menumbuhkan kekayaan tentunya akan lebih optimal melalui investasi.

Namun, sayangnya bagi sebagian orang, berinvestasi itu sudah cukup untuk menumbuhkan kekayaan. Pandangan ini mengakibatkan beberapa investor mudah tergiur dengan penawaran imbal hasil tinggi yang mengatasnamakan investasi.

Investasi tanpa disertai tujuan dan perencanaan yang matang bagaikan seorang turis yang bepergian tanpa tujuan. Tidak menyadari risiko-risiko yang mengancam upaya Anda untuk menumbuhkan aset dapat mengakibatkan kekayaan Anda tergerus, atau bahkan mengalami kerugian yang cukup dalam.

Terdapat 3 risiko dasar yang dapat mengancam kekayaan Anda dan upaya Anda untuk menumbuhkan aset:

  1. Risiko inflasi: Kondisi dimana nilai aset yang dimiliki seseorang bisa tergerus akibat kenaikan harga barang dan jasa seiring dengan pertumbuhan ekonomi suatu negara. Rata-rata inflasi Indonesia 10 tahun terakhir sebesar 4.46%. Kinerja portfolio keuangan yang baik sebaiknya menghasilkan overall return yang melebihi inflasi.


  2. Risiko volatilitas pasar: Setiap kelas aset pada investasi memiliki kinerja yang berbeda. Naik turunnya pasar sangat penting untuk diperhatikan mengingat tidak ada satu kelas aset yang selalu unggul di setiap tahun. Oleh karena itu penting melakukan diversifikasi portfolio berdasarkan risk appetite supaya return menjadi lebih optimal. Diversifikasi membantu Anda mengurangi risiko konsentrasi pada portfolio keuangan Anda.


  3. Risiko ketidakpastian hidup: Setiap manusia akan dihadapkan dengan risiko yang tidak terduga yang mengancam baik kesehatan maupun jiwa. Risiko ini tidak dapat dihindari dan berpotensi mengancam dana tabungan ataupun investasi. Akibatnya, dana yang seharusnya dialokasikan untuk tujuan masa depan, terpakai untuk menutup biaya dari risiko individu. Risiko individu terhadap kekayaan dapat dipindahkan ke pihak ketiga, melalui asuransi.



Maka dari itu, perencanaan keuangan sangatlah diperlukan untuk mengantisipasi risiko yang mungkin terjadi.

Wealth Discovery, merupakan langkah-langkah perencanaan keuangan yang digunakan oleh OCBC NISP untuk membantu Anda menumbuhkan aset, mencapai tujuan investasi, mengelola risiko dan mengoptimalkan return. Wealth Discovery akan membantu Anda melalui lima langkah:

  1. Mengenali profil risiko
    Tahap ini membantu Anda untuk memahami risk appetite ataupun tingkat toleransi Anda terhadap risiko berinvestasi. Jenis kelas aset yang berbeda memiliki tingkat risiko yang berbeda. Tahap ini diperlukan agar rekomendasi solusi yang diberikan dapat disesuaikan dengan minat risiko Anda.
  2. Menetapkan tujuan keuangan
    Dengan menetapkan tujuan keuangan, maka hal ini akan membantu Anda untuk mengetahui seberapa besar nilai yang ingin dicapai di masa depan, dan jangka waktu investasi Anda. Beberapa tujuan investasi adalah:
    1. Asset Growth, dimana tujuan Anda ingin menumbuhkan dana melalui portfolio aset keuangan yang sesuai dengan profil risiko Anda.
    2. Lifestyle Protection, bertujuan untuk melindungi gaya hidup Anda saat menjalani masa pensiun dengan menyisihkan pendapatan yang dimiliki saat ini.
    3. Legacy Planning, dimana Anda ingin mempersiapkan warisan bagi keluarga tercinta.
    4. Other Financial Needs, yaitu untuk membantu Anda jika memiliki tujuan keuangan tertentu yang membutuhkan sejumlah dana di masa depan.
  3. Mengetahui profil keuangan
    Tahapan ini bertujuan untuk mengetahui pengetahuan dan pengalaman anda terkait instrumen keuangan, berikut dana yang siap diinvestasikan di OCBC NISP.
  4. Pembentukan strategi dan model portoflio
    Tahapan ini bertujuan menentukan strategi dan instrumen investasi yang sesuai dengan profil risiko untuk mencapai tujuan investasi anda. Rekomendasi strategi berupa alokasi portfolio yang terdiri dari kombinasi produk keuangan unggulan yang terdapat di OCBC NISP.
  5. Peninjauan berkala
    Strategi yang telah disusun dan dijalankan tentunya perlu dievaluasi dari waktu ke waktu untuk memastikan efektivitasnya. Melalui tahapan evaluasi yang sebaiknya dilakukan minimal setiap 6 bulan, Anda dapat mengetahui apakah komposisi portfolio Anda masih tepat untuk membantu Anda mencapai tujuan investasi, mengingat kondisi pasar dan dunia investasi yang dinamis. Sehingga, tidak menutup kemungkinan untuk melakukan perubahan terhadap strategi investasi Anda.

Kelima langkah Wealth Discovery ini diharapkan dapat membantu Anda untuk mengantisipasi ketiga risiko yang dapat Anda jumpai saat berinvestasi dan melakukan perencanaan keuangan.

Story for your Inspiration

Baca

Edukasi, Nyala - 20 Sep 2021

Perjanjian Pra Nikah: Proses, Fungsi, Isi dan Cara Membuat

Baca

Edukasi, Nyala - 20 Sep 2021

Cek! Ini Dia Daftar Biaya Rontgen Lengkap dan terbaru

See All