Perjalanan Anda untuk membangun dan menumbuhkan kekayaan tentunya akan lebih optimal melalui investasi.
Namun, sayangnya bagi sebagian orang, berinvestasi itu sudah cukup untuk menumbuhkan kekayaan. Pandangan ini mengakibatkan beberapa investor mudah tergiur dengan penawaran imbal hasil tinggi yang mengatasnamakan investasi.
Investasi tanpa disertai tujuan dan perencanaan yang matang bagaikan seorang turis yang bepergian tanpa tujuan. Tidak menyadari risiko-risiko yang mengancam upaya Anda untuk menumbuhkan aset dapat mengakibatkan kekayaan Anda tergerus, atau bahkan mengalami kerugian yang cukup dalam.
Terdapat 3 risiko dasar yang dapat mengancam kekayaan Anda dan upaya Anda untuk menumbuhkan aset:
Risiko inflasi: Kondisi dimana nilai aset yang dimiliki seseorang bisa tergerus akibat kenaikan harga barang dan jasa seiring dengan pertumbuhan ekonomi suatu negara. Rata-rata inflasi Indonesia 10 tahun terakhir sebesar 4.46%. Kinerja portfolio keuangan yang baik sebaiknya menghasilkan overall return yang melebihi inflasi.
Risiko volatilitas pasar: Setiap kelas aset pada investasi memiliki kinerja yang berbeda. Naik turunnya pasar sangat penting untuk diperhatikan mengingat tidak ada satu kelas aset yang selalu unggul di setiap tahun. Oleh karena itu penting melakukan diversifikasi portfolio berdasarkan risk appetite supaya return menjadi lebih optimal. Diversifikasi membantu Anda mengurangi risiko konsentrasi pada portfolio keuangan Anda.
Risiko ketidakpastian hidup: Setiap manusia akan dihadapkan dengan risiko yang tidak terduga yang mengancam baik kesehatan maupun jiwa. Risiko ini tidak dapat dihindari dan berpotensi mengancam dana tabungan ataupun investasi. Akibatnya, dana yang seharusnya dialokasikan untuk tujuan masa depan, terpakai untuk menutup biaya dari risiko individu. Risiko individu terhadap kekayaan dapat dipindahkan ke pihak ketiga, melalui asuransi.
Maka dari itu, perencanaan keuangan sangatlah diperlukan untuk mengantisipasi risiko yang mungkin terjadi.
Wealth Discovery, merupakan langkah-langkah perencanaan keuangan yang digunakan oleh OCBC NISP untuk membantu Anda menumbuhkan aset, mencapai tujuan investasi, mengelola risiko dan mengoptimalkan return. Wealth Discovery akan membantu Anda melalui lima langkah: