Mortgage Adalah Solusi Cicilan Rumah Ringan, Ini Syaratnya!

10 Nov 2021 Ditulis oleh: Redaksi OCBC NISP

Apa itu mortgage? Pelajari pengertian, syarat dan caranya beriktu ini yuk.

Mortgage adalah salah satu instrumen kredit jangka panjang di bidang properti yang bisa membantu Anda mewujudkan hunian impian secara cepat dan mudah. Contoh nyata praktik mortgage dalam kehidupan sehari-hari adalah layanan KPR bank.

Meskipun memiliki banyak keunggulan, sebelum menggunakannya, Anda perlu mengukur kemampuan ekonomi terlebih dahulu agar mortgage tidak menjadi boomerang. Nah, dalam artikel kali ini, OCBC akan membahas mengenai apa itu mortgage, karakteristik, dan semua prosedurnya. Simak yuk!


Pengertian Mortgage

Mortgage adalah pemberian pinjaman berupa kredit jangka panjang dengan hak tanggungan, dimana peminjam akan memberikan jaminan berupa benda tak bergerak kepada pemberi pinjaman, misal bangunan. Namun, peminjam atau debitur tetap berhak menempati aset yang dijaminkan.

Nantinya, peminjam akan mengangsur hutang dan bunga selama periode pelunasan. Setelah lunas, maka mortgage telah selesai dan hak tanggungan yang diberikan pada kreditur gugur. Dalam praktik sehari-hari, sebutan populer untuk mortgage adalah hipotek.


Karakteristik dan Ciri Mortgage

Mortgage adalah salah satu skema kredit untuk pengadaan properti yang telah diatur dalam Kitab Undang-Undang Hukum Perdata. Menurut dasar hukum ini, karakteristik mortgage adalah sebagai berikut.

  • Bersifat droit de suite atau zaaksgevolg, artinya hak tanggungan senantiasa melekat benda meskipun sudah dipindah tangankan. Jadi, meskipun debitur menjual objek jaminan, statusnya sebagai jaminan tidak hilang.

  • Bersifat droit de preference, artinya, pembayaran utang untuk kreditur pemegang jaminan mortgage akan diutamakan dibanding kreditur lain.

  • Ondeelbaar atau tidak dapat dibagi-bagi. Dengan demikian, jaminan mortgage hanya bisa kembali kepada pemiliknya setelah semua hutang dibayar lunas.

  • Mortgage adalah sistem yang bersifat Verhaalsrecht, artinya kreditur hanya memiliki hak pelunasan hutang sehingga tidak berhak untuk memiliki objek jaminan.

  • Bersifat accesoir, yakni sebagai perjanjian tambahan yang melekat pada perjanjian utang piutang. Ketika hutang dilunasi, maka jaminan mortgage akan kembali kepada pemiliknya.

  • Mortgage adalah hak yang sifatnya absolut, artinya objek jaminan akan tetap dipegang kreditur meskipun ada tuntutan atasnya.

  • Harus memenuhi asas publisitas, dengan demikian, perlu PPAT sebagai pihak ketiga, yang akan akta perjanjian ke kantor pertanahan.


Ketentuan Mortgage Payable

Mortgage payable adalah sebutan untuk hutang mortgage, yakni sejumlah uang yang dipinjam oleh debitur. Dalam praktiknya, ketentuan mortgage payable adalah sebagai berikut.

  • Terdapat dua pihak yang berperan sebagai kreditur (pemberi pinjaman sekaligus penerima pembayaran) dan debitur (penerima pinjaman).

  • Mortgage payable adalah kredit jangka panjang sehingga tenornya antara 10 - 30 tahun.

  • Jaminan atas mortgage payable dapat disita apabila debitur tidak mampu membayar hingga waktu yang ditentukan.


Objek Mortgage

Pasal 1164 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata (KUH Perdata) telah mengatur benda apa saja yang dapat dijadikan jaminan mortgage. Berdasarkan aturan tersebut, objek mortgage adalah sebagai berikut.

  • Benda tetap seperti tanah beserta bangunan di atasnya.

  • Hak usaha dan hak mendirikan bangunan di atas tanah orang lain (hak numpang karang).

  • Hak untuk memakai suatu benda dan kelengkapannya.

  • Bunga tanah yang pembayarannya dengan uang maupun hasil tanah.

  • Bunga seperti semula.

  • Pasar dengan pengakuan pemerintah, termasuk hak-hak yang melekat kepadanya


Prosedur Hukum Mengadakan Mortgage

Mortgage adalah salah satu solusi membeli properti impian ketika kita tidak memiliki cukup dana. Caranya dengan mengajukan KPR kepada bank menggunakan sistem ini. Objek jaminannya berupa sertifikat rumah yang akan kita beli.

Nah, sebelum melakukan pengajuan, mari simak cara melakukan mortgage berikut ini.

  1. Membuat kesepakatan dengan pemberi pinjaman. Apabila yang akan menjadi kreditur adalah bank, maka pihak bank akan melakukan pemeriksaan riwayat keuangan nasabah.

  2. Apabila bank setuju, maka akan dilakukan penyusunan klausula perjanjian kredit.

  3. Salah satu ketentuan mortgage adalah harus dilakukan melalui akta otentik, oleh karena itu Anda harus mengajukan pembuatan akta resmi di hadapan Pejabat Pembuat Akta Tanah (PPAT).

  4. PPAT akan mengeluarkan akta mortgage dan perjanjian Anda dengan bank telah sah menurut hukum.


Prosedur Penghapusan Mortgage

Terdapat beberapa kondisi yang menyebabkan mortgage dihapus atau tidak berlaku lagi. Penyebab hapusnya mortgage adalah sebagai berikut.

  1. Debitur telah membayar angsurannya hingga lunas.

  2. Terjadi sengketa hukum dan mendapatkan putusan pengadilan bahwa mortgage dihapuskan.

  3. Pemberi hutang dengan sukarela telah menganggap hutang debitur lunas.


Kelebihan dan Kekurangan Mortgage

Sebagaimana telah dijelaskan sebelumnya, mortgage adalah sistem kredit yang memudahkan kita dalam membeli properti, namun di satu sisi mortgage juga dapat menjadi boomerang bagi Anda. Berikut ini kelebihan dan kekurangan mortgage.

Kelebihan
  • Dapat melakukan pembelian aset meskipun dana belum mencukupi.

  • Jaminan dapat berupa properti yang sedang dicicil, sehingga Anda tak perlu menjaminkan harta pribadi.

  • Aset yang Anda jadikan jaminan masih dapat ditempati sendiri.


Kekurangan
  • Adanya resiko kehilangan aset ketika terjadi gagal bayar.

  • Pengajuan mortgage di bank cukup sulit dan prosesnya panjang.

  • Apabila jangka waktu pelunasannya panjang, maka suku bunga akan semakin tinggi.


Itu tadi pembahasan lengkap OCBC mengenai apa itu mortgage beserta ketentuannya. Untuk membantu Anda mendapatkan properti impian dengan perencanaan matang, bunga harian rendah, tenor hingga 25 tahun, dan angsuran ringan, OCBC menyediakan berbagai layanan KPR sesuai kebutuhan Anda. Yuk daftar!


Baca Juga:

Story for your Inspiration

Baca

Edukasi, Nyala - 9 Sep 2022

Daftar Biaya Imunisasi Anak di Bidan dan Puskesmas Terbaru 2022

Baca

Edukasi, Nyala - 6 Sep 2022

15+ Situs Freelance Terbaik & Paling Besar Potensi Cuan 2022

See All

Produk Terkait

Nyala

Nyala

Dorong ambisimu untuk wujudkan kebebasan finansial, karena Tidak Ada Yang Tidak Bisa dengan Nyala OCBC NISP
ONe Mobile
ONe Mobile

ONe Mobile

Tumbuhkan uang dalam 1 aplikasi bersama ONe Mobile yang baru.
KPR Easy Start

KPR Easy Start

KPR untuk generasi muda wujudkan rumah impian dengan angsuran rendah

Download ONe Mobile