Bank Garansi: Pengertian, Jenis-Jenis, dan Contohnya

1 Apr 2022

Bank garansi adalah jaminan resmi dari bank kepada nasabahnya.

Bank garansi adalah jaminan pembayaran yang diterbitkan secara tertulis oleh bank atas permintaan nasabahnya. Sistemnya berbentuk warkat, sehingga terdapat kewajiban membayar terhadap pihak yang menerima garansi (beneficiary) apabila pihak yang dijamin cedera janji.

 

Jasa bank garansi termasuk kepada fasilitas non-dana (non-funded facility). Bank akan menerbitkan BG dengan jumlah tertentu sebagai syarat kepada klien (pihak penerima jaminan) untuk kepentingan suatu proyek atau transaksi. Selengkapnya tentang apa itu bank garansi, lalu fungsi dan jenis-jenisnya dapat Sobat OCBC simak di bawah ini.

Pengertian Bank Garansi

Apa itu bank garansi? Singkatnya, bank garansi adalah jaminan transaksi dari bank untuk nasabahnya. Merupakan garansi yang dibuat tertulis dengan bentuk warkat, yang dapat mengakibatkan kewajiban bank untuk membayar pihak penerima jaminan atas terjadinya cedera janji. Atau dengan kata lain, bayaran ketika tidak terpenuhinya kewajiban yang ada.

 

Jasa bank garansi terdapat juga pada bank syariah. Hal ini dikenal dengan istilah al-kafalah, dengan artinya sebagai fungsi jaminan pelaksanaan proyek dari bank. Pihak penerima jaminan menyetor uang jaminan menggunakan prinsip al-wadiah.

 

Untuk dapat mengeluarkan jasa bank garansi, bank perlu terjamin reputasinya terlebih dulu di publik. Hal ini karena pihak penerima jaminan harus mempercayai bank dapat menggantikan posisinya dalam melaksanakan kewajiban tersebut jika terdapat sesuatu hal terjadi di luar kesepakatan. Adanya jaminan bank garansi adalah supaya penerima aman dari kerugian.

 

Mekanisme bank garansi berjalan dengan pertama, bank akan meminta garansi lawan atau counter guarantee terlebih dulu dari pihak pemohon sebagai calon pihak penerima jaminan. Garansi lawan ini berjumlah sebesar minimal setara dengan nilai nominal yang terdapat pada bank garansi.

 

Berfungsi sebagai jaminan awal, garansi lawan ini bentuknya bisa berupa uang tunai maupun deposito, simpanan giro, surat berharga, serta harta kekayaan lainnya atas nama pihak penerima jaminan. Umumnya pada perbankan dikenal dengan collateral, dan aset tersebut akan dibekukan bank selama masa jaminan bank garansi berjalan dan belum jatuh tempo.

 

Penerapan mekanisme bank garansi adalah ketetapan bank, syarat bank garansi yang diberlakukan dapat bervariasi tergantung kepercayaan kepada nasabah tersebut. Pada intinya jasa bank garansi adalah jaminan yang diberikan bank pada nasabah untuk kelancaran berjalannya transaksi tertentu.

 

Dasar hukum bank garansi adalah borgtocht atau perjanjian penanggungan, yang terdapat pada KUHP pasal 1820 sampai 1850. Dalam pelaksanaannya menggunakan bank garansi, pihak penanggung bisa memilih salah satu dari pasal 1831 atau pasal 1832 untuk diterapkan.

Fungsi Bank Garansi

Sesuai sifat bank garansi yang diterbitkan berdasarkan permintaan dari nasabah, secara spesifik fungsi bank garansi adalah bervariasi tergantung kebutuhan nasabah dalam transaksi bisnisnya.

 

Namun begitu, secara umum fungsi bank garansi adalah sebagai alat untuk memperlancar suatu transaksi, meringankan alur uang, serta menghindarkan dari kerugian apabila pihak terjamin tidak memenuhi kewajibannya karena pihak penerima jaminan akan menerima bentuk ganti rugi dari bank.

Jenis Bank Garansi

Bank garansi memiliki beragam jenis sesuai dengan keperluan penggunaan jaminan, atau transaksi yang dilakukan oleh nasabah. Pada intinya jenis bank garansi adalah bentuk jaminan yang menjamin tidak ada cedera janji oleh pihak berkewajiban. Berikut berbagai jenis bank garansi adalah:

1. Jaminan Penawaran (Bid Guarantee)

Jaminan penawaran adalah bentuk jaminan yang menjamin bahwa penawar (bidder) tidak akan menarik penawarannya dalam jangka waktu yang ditentukan untuk penerimaan. Serta akan melaksanakan kontrak tertulis dan memberikan syarat-syarat yang telah ditentukan. Jaminan penawaran menjadi salah satu contoh bank garansi yang dipakai dalam skema bidding.

2. Jaminan Pelaksanaan (Performance Guarantee)

Jaminan pelaksanaan adalah jaminan yang diminta oleh suatu perusahaan untuk menyuplai sumber daya yang diperlukan kepada calon kontraktor, serta untuk menanggung semua kewajiban berkontrak dari calon kontraktor tersebut.

3. Jaminan Uang Muka (Advance Payment Guarantee)

Jaminan uang muka merupakan garansi yang biasanya digunakan untuk mendukung atau menjamin pelaksanaan suatu kontrak, seperti kontrak untuk penjualan barang atau kontrak konstruksi.

4. Jaminan Pembayaran (Payment Guarantee)

Jaminan pembayaran merupakan jaminan keuangan yang mengharuskan debitur untuk melakukan pembayaran kembali berdasarkan persyaratan yang digariskan dalam perjanjian utang asli. Jaminan pembayaran seringkali juga didukung dengan jaminan lain seperti properti. Jaminan ini menjadi contoh bank garansi dalam fungsinya yaitu sebagai penjamin transaksi.

5. Jaminan Pemeliharaan (Retention Guarantee)

Jaminan pemeliharaan adalah garansi yang diterbitkan kepada pemilik atau pembeli dari bank untuk menjamin bahwa pihak pemohon akan terus memenuhi kewajiban kontrak setelah menarik pembayaran akhir dari harga kontrak di muka, sesuai permintaan dari kontraktor atau pemasok konstruksi.

6. Jaminan Kepabeanan (Custom Guarantee)

Jaminan kepabeanan merupakan garansi pembayaran pungutan negara dalam kegiatan kepabeanan. Diberikan kepada pihak penerima jaminan untuk menyelesaikan kewajiban pihak terjamin dalam mengelola barang terkait. Jaminan ini adalah contoh bank garansi yang digunakan dalam ranah bea cukai.

 

Demikian pembahasan OCBC NISP tentang apa itu bank garansi, serta informasi terkait lainnya yang perlu Anda ketahui. Jasa bank garansi dapat menjadi pilihan Anda dalam melakukan transaksi atau proyek yang akan dijalankan. Untuk keamanan, gunakan layanan Bank Garansi OCBC NISP demi menjamin transaksi bisnis Anda dengan Jaminan Bank dalam bentuk warkat.

Baca juga:

●     Bank Umum: Pengertian, Fungsi, Kegiatan Usaha dan Contoh

●     Mengenal Surplus dalam Perekonomian Beserta Contohnya

●     Liability Insurance: Pengertian, Contoh, dan Manfaat Asuransi

Story for your Inspiration

Baca

Edukasi, Daily Update - 16 Jun 2022

SKDP Adalah: Pengertian, Manfaat, Syarat & Cara Mengurusnya

Baca

Edukasi - 16 Jun 2022

Bank Swasta Adalah: Pengertian, Jenis, dan Contohnya

See All

Produk Terkait

Private Banking

Private Banking

OCBC NISP Private Banking memastikan kerja keras Anda menjadi peninggalan terbaik untuk generasi penerus berikutnya

Download ONe Mobile