Tenor Adalah: Pengertian, Jenis dan Faktor yang Mempengaruhi

6 Apr 2022

Ketahui apa itu tenor dalam pinjaman secara lengkap di sini.

Tenor adalah jangka waktu yang ditentukan dalam suatu pinjaman. Durasi ini mempengaruhi besaran suku bunga yang perlu dibayar, misalnya pada pinjaman dana ke bank. Pahami apa itu tenor supaya Anda dapat memilih dengan benar sesuai kebutuhan.

Pada artikel kali ini, OCBC telah merangkum informasi seputar tenor dalam transaksi yang perlu Anda ketahui. Yuk simak selengkapnya di bawah ini.

Apa itu Tenor?

Tenor adalah lamanya durasi atau waktu angsuran dari kredit maupun pinjaman yang Anda ajukan. Artinya, Anda harus melunasi tagihan kredit sesuai dengan tenor sesuai persetujuan bersama. Sehingga, pengertian tenor bank adalah ketentuan jangka waktu pembayaran kredit oleh pihak bank. Dimana nantinya, tenor juga akan mempengaruhi besaran bunga pinjaman.

 

Fungsi dari menentukan tenor adalah untuk memastikan Anda sanggup membayar jumlah angsuran beserta bunganya dalam kurun waktu yang telah disepakati. Misalnya, Anda mengajukan pinjaman dengan tenor selama 12 bulan. Maka, dalam kasus ini tenor adalah sebagai penentu besaran tagihan Anda di setiap bulannya.

1. Tenor Deposito

Apa itu tenor deposito? Tenor deposito adalah durasi atau lamanya waktu pada pinjaman deposito yang ditawarkan oleh bank, biasanya berkisar mulai dari 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan, bahkan 36 bulan. Bedanya dengan tenor pinjaman adalah tenor deposito memiliki suku bunga lebih tinggi yaitu 4-7% per tahun tergantung dari kebijakan tenor bank.

 

Contoh penetapan suku bunga pada tenor deposito adalah sebagai berikut:

Durasi Tenor

Suku Bunga

1 Bulan

4.8%

3 Bulan

6%

6 Bulan

6.3%

12 Bulan

6.6%

2. Tenor Pinjaman

Selanjutnya mengenai apa itu tenor pinjaman, jadi tenor pinjaman adalah durasi yang Anda pilih ketika melakukan peminjaman. Semakin lama durasi pelunasan Anda, semakin tinggi pula suku bunganya. Bedanya dengan tenor deposito adalah tenor pinjaman memiliki suku bunga lebih kecil yaitu 0% untuk pinjaman online dan 1-3% untuk pinjaman melalui bank.

 

Contonya pak Rahmat meminjam sebesar 30 juta dengan tenor pinjaman 3 bulan, dimana pak Rahmat mendapat bunga sebesar 3% setiap bulannya. Lantas, nominal yang harus pak Rahmat bayar selama durasi tenor pinjaman adalah:

 

 

Angsuran 1

Angsuran 2

Angsuran 3

Pokok Pinjaman

Rp 10.000.000

Rp 10.000.000

Rp 10.000.000

Bunga Pinjaman

Rp 900.000

Rp 900.000

Rp 900.000

Jenis-Jenis Tenor

Jenis-jenis tenor diklasifikasikan menjadi 2 jenis. Meski begitu, jenis-jenis tersebut masih berkaitan satu sama lain. Penjelasan dari kedua jenis tenor adalah sebagai berikut.

1. Tenor Berdasarkan Waktu

Tenor adalah jangka waktu yang bisa Anda pilih sesuai kemampuan Anda dalam membayar nominal angsuran setiap bulannya. Berdasarkan waktunya, jenis tenor dibagi menjadi 2, yaitu tenor jangka pendek dan tenor jangka panjang.

Tenor Jangka Panjang

Dalam kategori jangka panjang, lamanya tenor adalah dari 3-30 tahun. Jenis tenor ini biasa digunakan ketika Anda hendak mengambil KPR atau membeli kendaraan.

Tenor Jangka Pendek

Untuk jangka pendek, durasi tenor adalah 1 bulan hingga maksimal 3 tahun saja. Tenor jangka pendek biasa diterapkan dalam pembelian barang elektronik yang memiliki harga relatif lebih murah.

2. Tenor Perkreditan

Ada beberapa jenis perkreditan yang bisa Anda pilih sesuai dengan kebutuhan, di antaranya yaitu KPR, KTA, dan Kredit dengan Agunan. Simak selengkapnya di bawah ini.

Kredit Pemilikan Rumah

KPR atau Kredit Kepemilikan Rumah adalah pilihan kredit yang dapat Anda manfaatkan untuk membeli rumah impian. Umumnya, bank menetapkan 2 suku bunga dalam KPR, yaitu:

  • Suku bunga tetap atau fixed rate, artinya besaran bunganya tidak berubah selama masa cicilan berlangsung.
  • Suku bunga mengambang atau floating rate, besaran bunganya mengalami perubahan dan penyesuaian.

KPR sendiri menerapkan tenor jangka panjang mulai dari 5 sampai 20 tahun, bahkan bisa lebih. Jika mengambil tenor di bawah 20 tahun, uang muka yang harus dibayarkan akan lebih besar dibandingkan dengan mengambil tenor di atas 20 tahun.

Kredit dengan Agunan

Kredit dengan Agunan adalah kredit yang menggunakan jaminan sebagai salah satu bentuk persyaratannya. Jaminan tersebut dapat berupa properti, rumah atau tanah. Durasi tenor adalah 3-5 tahun atau bisa lebih, tergantung kebijakan dari masing-masing kreditur.

Kredit Tanpa Agunan

KTA (Kredit Tanpa Agunan) menawarkan persyaratan yang mudah dan tanpa tuntutan jaminan dari pihak debitur. Lamanya tenor adalah 1-5 tahun bahkan bisa lebih dengan penetapan bunga oleh masing-masing debitur. Namun, sayangnya bunga dalam KTA biasanya relatif cukup tinggi.

Faktor yang Mempengaruhi Panjang Tenor

Seperti telah dijelaskan sebelumnya, tenor adalah jangka waktu yang disepakati debitur dan kreditur, maka pihak kreditur berhak untuk mengetahui terlebih dahulu seberapa besar kemampuan Anda untuk membayar angsuran. Faktor-faktor yang mempengaruhi panjangnya tenor adalah sebagai berikut.

  • Rumah
  • Penghasilan
  • Kendaraan yang dimiliki
  • Aset lainnya

Setelah melihat faktor-faktor tersebut, kreditur biasanya akan memberi masukan tenor apa yang paling sesuai dengan kemampuan Anda.

Tips Mengajukan Tenor Pinjaman

Meskipun seringkali dianggap sederhana, namun langkah menentukan tenor adalah hal penting yang sebenarnya harus Anda kuasai sebelum mengajukan pinjaman. Tips untuk menentukan tenor adalah:

  • Pilih lembaga keuangan yang sudah terdaftar dalam OJK
  • Pilihlah lembaga keuangan dengan tawaran suku bunga paling rendah
  • Cara menentukan nilai ideal pada tenor adalah sesuaikan jangka waktu dengan nominal pendapatan Anda
  • Jika memungkinkan, ambilah tenor paling singkat
  • Pastikan juga cicilan yang Anda bayarkan tidak lebih dari sepertiga penghasilan bulanan Anda

Demikian informasi tentang apa itu tenor yang perlu Sobat OCBC pahami. Tenor bank adalah durasi waktu pinjaman atau deposito berlangsung, yang menentukan besaran suku bunga. Untuk informasi lainnya mengenai perbankan, bisnis, dan finansial dapat Anda baca di laman artikel OCBC NISP berikut.

Baca juga:

Story for your Inspiration

Baca

Investasi - 9 Mei 2022

Investasi bertahap dengan Reksa Dana Berjangka

Baca

Investasi - 9 Mei 2022

Pasar Saham: Sell in May and Go Away?

See All

Produk Terkait

Individu

Individu

Download ONe Mobile