Dana Pensiun Syariah: Arti dan Bedanya dengan Konvensional

30 Sep 2021 Ditulis oleh: Redaksi OCBC NISP

Kelola finansial Anda dengan dana pensiun syariah sekarang juga! 

Dana pensiun syariah merupakan salah satu solusi untuk masa tua yang cerah bagi Anda dan keluarga. Pada dasarnya, penting bagi kita untuk memiliki dana pensiun sebagai jaminan finansial ketika kelak sudah tidak bekerja lagi.

Dana pensiun syariah dikelola oleh badan hukum sesuai dengan prinsip syariat Islam. Kemunculan dana pensiun syariah dimulai dengan berdirinya Dana Pensiun lembaga Keuangan Syariah pada tahun 2017. Lebih jelasnya, yuk simak artikel berikut ini sampai tuntas.


Pengertian Dana Pensiun Syariah

Dana pensiun syariah adalah program atau layanan dari suatu badan hukum yang bertujuan memberikan manfaat pensiun berdasarkan prinsip syariah sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Program ini menjadi sebuah alternatif untuk menjamin kesejahteraan karyawan dari beberapa risiko yang mungkin terjadi dalam dunia kerja. Seperti, risiko kehilangan pekerjaan, lanjut usia, kecelakaan yang mengakibatkan cacat fisik dan bahkan meninggal dunia.


Perbedaan Dana Pensiun Syariah dan Konvensional

Secara umum, dana pensiun berdasarkan prinsip syariah dan konvensional memiliki tujuan yang sama yaitu memberikan jaminan di masa pensiun, hanya saja berbeda dalam penerapan prinsip-prinsip syariah. Berikut ini beberapa perbedaan Dana Pensiun Syariah dan Konvensional.

  1. Iuran
    Dalam mekanisme dana pensiun syariah, iuran diartikan sebagai hibah yang dilakukan antara pimpinan dan pekerja. Sedangkan, pada prinsip dana pensiun konvensional, iuran merupakan suatu kewajiban antara pimpinan dengan pekerja melalui pemberian dana pensiun.

  2. Investasi
    Perbedaan selanjutnya adalah cara pengelolaan investasi. Pada prinsip syariah, dana yang dikumpulkan dari program pensiun dikelola dengan investasi syariah saja, seperti di pasar uang dan pasar modal syariah. Sedangkan, pada pensiun konvensional Anda bebas untuk memilih investasi apa saja, baik syariah maupun non-syariah.

  3. Hasil investasi
    Pada program pensiun syariah, hasil investasi dilakukan dengan membagi keuntungan secara mudharabah, yaitu keuntungan dibagi dua antara pemilik modal dengan pengelola. Sedangkan, dalam sistem dana pensiun konvensional, hasil investasi dibagikan dalam bentuk bunga.

  4. Manfaat pensiun
    Dalam prinsip pensiun syariah, manfaat pensiun diperoleh sesuai dengan hasil investasi syariah. Sedangkan, pada prinsip konvensional manfaat pensiun diberikan tergantung dengan hasil investasi non-syariah.


Dasar Hukum Dana Pensiun Syariah

Ada beberapa peraturan yang menjadi dasar pengelolaan program dana pensiun dengan prinsip syariah. Diantaranya peraturan OJK dan Dewan Syariah Nasional. Berikut ini penjelasan lengkapnya.

Aturan Dewan Syariah Nasional
Peraturan terkait pengelolaan dana pensiun secara syariah telah diatur dalam Fatwa DSN (Dewan Syariah Nasional) Nomor 88/DSN-MUI/XI/2013 mengenai Panduan Umum Penyelenggaraan Program Pensiun Berdasarkan Prinsip Syariah.

Aturan tersebut berisi penyelenggaraan dana pensiun sesuai dengan prinsip syariah yang bermanfaat untuk Anda, seperti pengelolaan dana pensiun, penerima manfaat pensiun dan akad yang akan digunakan.

Singkatnya, program pensiun syariah adalah dana pensiun yang dikelola menggunakan prinsip syariah sesuai dengan hukum Islam atau Fatwa dari Majelis Ulama Indonesia (MUI) melalui Dewan Syariah Nasional.

Aturan OJK
Selain dari Dewan Syariah Nasional, aturan ini juga terdapat dalam Peraturan OJK (Otoritas Jasa Keuangan) No. 33/POJK.05/2016 mengenai Pelaksanaan Program Pensiun Berdasarkan Prinsip Syariah.

Dalam peraturan OJK, setiap pengelola harus mempunyai Dewan Pengawas Syariah yang bertugas untuk memastikan bahwa semua kegiatan penyelenggaraan program dana pensiun tidak melanggar prinsip syariah.

Jenis Dana Pensiun Syariah

Umumnya, setiap perusahaan memberikan manfaat pensiun kepada pekerja dengan pengelolaan mandiri atau melalui lembaga dana pensiun. Berikut ini penjelasan dari 3 jenis dana pensiun.

  1. Dana Pensiun Pemberi Kerja
    Dana Pensiun Pemberi Kerja (DPPK) dibentuk oleh suatu badan atau perorangan yang mempekerjakan karyawan. Seorang pimpinan, wajib untuk memberikan program pensiun dengan iuran yang pasti, bagi kepentingan seluruh karyawannya.

  2. Dana Pensiun Berdasarkan Keuntungan
    Dana pensiun berdasarkan keuntungan merupakan salah satu jenis dana pensiun yang iurannya hanya dari pemberi kerja saja. Total iuran dalam program pensiun ini dihitung berdasarkan keuntungan yang diperoleh perusahaan atau pemberi kerja.

  3. Dana Pensiun Lembaga keuangan (DPLK)
    Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) dibentuk oleh lembaga resmi seperti asuransi atau bank. Tujuannya adalah menjalankan program pensiun iuran pasti untuk perorangan, baik karyawan di sebuah perusahaan maupun pekerja mandiri.


Keuntungan Dana Pensiun Syariah

Perkembangan dana pensiun dengan prinsip syariah sangat berpengaruh dalam perekonomian nasional karena dapat digunakan sebagai sumber pendanaan untuk pembangunan dalam jangka panjang. Selain itu, berikut beberapa keuntungan yang bisa didapatkan melalui dana pensiun syariah.

  1. Memberikan keuntungan yang relatif stabil untuk investasi dalam jangka panjang, serta memiliki batasan dalam industri non-halal, misalnya rokok dan pornografi.

  2. Memberikan peluang kepada lembaga keuangan syariah untuk berkembang dan memperkuat hasil pendapatan yang dapat meningkatkan keuntungan.

  3. Kualitas investasi sukuk dan indeks saham syariah yang cukup menjanjikan di masa yang akan datang.

  4. Menjamin kepastian ketersediaan sumber penghasilan yang dikelola secara syariah untuk biaya hidup di waktu pensiun.

Itu dia penjelasan dari OCBC NISP tentang dana pensiun syariah. Adanya simpanan ini tentu akan membuat Anda lebih tenang karena masa depan yang lebih terjamin. Anda bisa mengelola Investasi dana masa depan sesuai prinsip Mudharabah Muthlaqah dengan beragam keuntungan melalui layanan Deposito iB dari bank OCBC NISP. Yuk mulai dari sekarang!


Baca Juga:

Story for your Inspiration

Baca
Investasi Reksa Dana

Edukasi, Daily Update, Investasi - 23 Jun 2022

Berinvestasi dengan Reksa Dana

Baca
Mempersiapkan Dana Pensiun

Daily Update, Edukasi, Investasi - 23 Jun 2022

Mempersiapkan Dana Pensiun

See All

Produk Terkait

Nyala

Nyala

Dorong ambisimu untuk wujudkan kebebasan finansial, karena Tidak Ada Yang Tidak Bisa dengan Nyala OCBC NISP
ONe Mobile
ONe Mobile

ONe Mobile

Tumbuhkan uang dalam 1 aplikasi bersama ONe Mobile yang baru.

Download ONe Mobile