Liability Insurance: Pengertian, Contoh, dan Manfaat Asuransi

21 Mar 2022 Ditulis oleh: Redaksi OCBC NISP

Liability insurance juga dikenal sebagai asuransi tanggung gugat. Yuk simak!

Liability insurance adalah suatu polis asuransi pertanggungan yang harus dibayarkan penanggung akibat adanya kelalaian dari tertanggung. Contoh sederhananya yaitu seperti kerugian berupa luka badan maupun material. Nah, apakah Sobat OCBC akrab dengan istilah tersebut sebelumnya?

Pada artikel kali ini, OCBC akan merangkum seputar liability assurance. Untuk lebih jelasnya, simak baik-baik sampai habis ya!


Pengertian asuransi tanggung gugat

Liability insurance adalah instrumen asuransi yang memberikan jaminan perlindungan kepada nasabah terhadap segala risiko yang muncul karena terdapat tuntutan dari pihak lain atau pihak ketiga berkaitan dengan kegiatan personal/perusahaan milik nasabah. Produk liability insurance adalah salah satu bagian dari Tanggung Jawab Hukum pihak ketiga (TJH).


Dasar hukum asuransi tanggung gugat

Salah satu prinsip dasar asuransi adalah “insurable of interest” yang artinya nasabah berhak mengasuransikan suatu objek sebab adanya kaitan dengan keuangan yang diakui secara hukum antara nasabah dan objek pertanggungannya tersebut.

Sama halnya dengan prinsip asuransi secara umum. Di Indonesia sendiri, dasar hukum yang selalu dijadikan sebagai acuan dalam membuat liability insurance adalah Undang-Undang Hukum Perdata pasal 1365 sampai Pasal 1860.


Siapa yang membutuhkan asuransi tanggung gugat?

Liability insurance adalah asuransi khusus diperuntukkan bagi orang-orang yang rentan menerima gugatan hukum dari pihak lain. Adapun contoh orang yang perlu mendapatkan liability insurance adalah:

  1. Pemilik bisnis
    Dalam berbisnis tentunya Anda akan berurusan dengan banyak pihak lain. Jika sampai terjadi kesalahan dalam proses bisnis dan merugikan pihak lain, maka bisa saja Anda diminta ganti rugi. Untuk itu, salah satu nasabah dari liability insurance adalah pengusaha.

  2. Profesi penyedia jasa
    Profesi penyedia jasa seperti dokter dan tenaga medis lainnya sangat mungkin berhubungan dengan masalah hukum. Sebab, nyawa seseoranglah yang mereka tanggung dan jika ada kesalahan, masalah tersebut dapat dibawa ke ranah pengadilan. Maka dari itu, liability insurance adalah salah satu bentuk perlindungan bagi mereka.

  3. Profesional dengan jabatan berpengaruh
    Sebagai contoh, Anda adalah salah satu direktur pada sebuah perusahaan. Dalam prosesnya, terdapat banyak keputusan besar yang harus Anda ambil. Tak jarang keputusan tersebut dapat berisiko merugikan perusahaan atau pihak lain.

    Selain itu juga, apabila ada salah seorang karyawan Anda membuat kesalahan, hal itu termasuk tanggung jawab Anda sebagai atasan. Sehingga asuransi ini bisa membantu mengatasi masalah tersebut.


Manfaat asuransi tanggung gugat

Masing-masing jenis asuransi tentunya menawarkan manfaat yang bermacam-macam sesuai dengan kebutuhan atau kepentingan nasabahnya. Berikut beberapa manfaat dari liability insurance adalah:

  1. Mengatur kerugian tertanggung
    Ada 2 jenis klaim yang bisa dijamin oleh liability insurance terhadap nasabahnya. Pertama, klaim atas kerugian harta benda yang meliputi ganti rugi atas biaya perbaikan, pembangunan ulang, kehilangan uang sewa, dan kehilangan penghasilan selama waktu perbaikan.

    Lalu kedua, klaim risiko cedera yang meliputi biaya pengobatan, santunan kematian, santunan cacat permanen, kehilangan penghasilan sementara tak mampu bekerja, dan kehilangan penghasilan sementara tak mampu bekerja karena kecelakaan.

  2. Menjamin biaya pembelaan
    Dana yang diperlukan untuk melakukan pembelaan umumnya menghabiskan biaya yang cukup besar. Oleh sebab itu, klaim dari liability insurance adalah dapat digunakan sebagai biaya pengadilan, biaya pengacara, biaya saksi, biaya penyelidikan, biaya mediasi, biaya arbitrase, dan sebagainya.


Contoh asuransi tanggung gugat

Selanjutnya, ada beberapa jenis produk liability insurance di Indonesia. Secara umum, produk tersebut ialah sebagai berikut.

  1. Asuransi tanggung gugat umum
    General liability insurance adalah ditujukan kepada para pemilik bisnis. Artinya, asuransi ini akan menanggung gugatan hukum terhadap perusahaan yang Anda miliki. Adapun 3 macam dari asuransi ini ialah:

    • Public liability
      Public liability adalah asuransi yang akan membayar kerugian yang dilakukan perusahaan kepada masyarakat. Asuransi ini seringkali dipakai oleh perusahaan dimana bergerak di bidang perminyakan dan gas alam ataupun tekstil. Hal itu dikarenakan mereka rentan mencemari lingkungan hidup sekitar.

    • Product liability
      Product liability ditujukan bagi pebisnis yang memasarkan produk-produk berisiko. Seperti kesalahan yang dilakukan perusahaan makanan lalu membuat ribuan konsumen sakit karena kesalahan produksi, tentunya akan dituntut. Nah, asuransi ini akan membantu membayar ganti rugi kepada para konsumen tadi.

    • Employer’s liability
      Employer’s liability dibuat untuk menjamin risiko kerugian material atau cidera fisik karyawan yang disebabkan oleh kegiatan perusahaan.

  2. Asuransi tanggung gugat perorangan
    Personal liability insurance akan memberikan jaminan perlindungan tanggung jawab hukum atas orang yang rentan menerima masalah hukum. Jaminan tersebut meliputi tanggungan cidera tubuh dan kerusakan atau kehilangan aset milik pihak lain maupun ketiga.

  3. Asuransi tanggung gugat profesi
    Terakhir ada asuransi tanggung gugat profesi tertentu. Sebagai contoh, liability insurance profesi dokter dan tenaga kesehatan yang menjamin risiko tuntutan membayar kerugian atas kesalahan dalam praktik medis.


Tips membeli asuransi tanggung gugat

Sebelum Anda memutuskan untuk membeli asuransi tanggung gugat, terdapat beberapa hal yang perlu Anda perhatikan. Berikut tips membeli liability insurance adalah di antaranya:

  1. Cek riwayat perusahaan
    Tips pertama dalam memilih liability insurance adalah mengecek tentang riwayat perusahaan asuransi. Cek juga, apakah mereka taat membayarkan klaim kepada nasabah sebelumnya atau tidak. Anda bisa mengetahui informasi tersebut melalui Google atau konsultasi kepada broker asuransi.

  2. Periksa laporan keuangan perusahaan
    Penting juga untuk mengetahui laporan keuangan perusahaan asuransi yang akan Anda pilih guna menghindari perusahaan gagal bayar klaim kepada nasabahnya. Anda bisa cek rasio solvabilitasnya di atas 120% atau tidak, lalu kuantitas dan kualitas aset yang mereka miliki cukup besar atau tidak, dan sebagainya.

  3. Pilih produk dengan dokumen polis yang lengkap dan jelas
    Kemudian tips terakhir dalam memilih liability insurance adalah memahami terlebih dulu polis yang Anda terima sebelum melakukan tanda tangan perjanjian. Jika merasa tidak jelas, tanyakan lebih lanjut kepada agen yang menawarkan asuransi tersebut.


Demikian penjelasan seputar liability insurance yang berhasil OCBC rangkum untuk Anda. Setelah membaca artikel di atas, apakah Sobat OCBC merasa tertarik membeli jenis pertanggungan tersebut? Intinya, pahami polis dengan seksama dan selalu sesuaikan dengan kebutuhan Anda, ya.

Berbicara mengenai perlindungan diri, Bank OCBC NISP turut menghadirkan layanan proteksi diri berupa Asuransi Jiwa dalam beberapa pilihan yang dapat Sobat OCBC pertimbangkan sesuai dengan kebutuhan. Lebih lengkapnya di sini.



Baca Juga:

Story for your Inspiration

Baca

Investasi - 9 Mei 2022

Investasi bertahap dengan Reksa Dana Berjangka

Baca

Investasi - 9 Mei 2022

Pasar Saham: Sell in May and Go Away?

See All

Produk Terkait

Asuransi

Asuransi

Download ONe Mobile