Perbedaan Asuransi dan Tabungan, Jangan Sampai Salah!

20 Jun 2022

Yuk pahami apa saja perbedaan asuransi dan tabungan agar tidak salah. 

Jika berbicara mengenai simpanan aset hingga proteksi diri, tentu Anda membutuhkan sebuah tabungan atau asuransi. Bagi yang belum memahaminya, perbedaan asuransi dan tabungan memang cukup abu-abu.

 

Dilihat dari sistem dan manfaatnya, ada perbedaan yang cukup signifikan antara tabungan dan asuransi. Selain itu, perbedaan lainnya juga terletak pada setoran dan tujuan. Agar lebih memahaminya, yuk simak artikel berikut ini.

Pengertian Asuransi dan Tabungan

Hingga saat ini, masih banyak orang mengira bahwa memiliki asuransi berarti menabung untuk masa depan. Pemahaman yang salah ini dapat berdampak pada perencanaan keuangan sehingga potensi kerugian finansial menjadi lebih tinggi.

 

Pengertian asuransi dapat dimengerti sebagai produk keuangan yang digunakan untuk mengendalikan risiko kerugian dengan menawarkan proteksi berupa bantuan finansial. Sedangkan tabungan adalah layanan penyimpanan uang nasabah.

 

Dari pengertian diatas dapat disimpulkan bahwa asuransi berperan sebagai dana darurat untuk meminimalisir potensi kekurangan biaya terhadap bahaya di masa depan. Misalnya, saat terjadi kecelakaan kendaraan, risiko kesehatan maupun meninggal. Sedangkan tabungan hanya berfokus pada persiapan dana guna kebutuhan sehari-hari dalam periode jangka panjang.

 

Selain itu, perbedaan asuransi dan tabungan dapat dilihat dari ragam jenisnya. Beberapa jenis asuransi yang disediakan seperti asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi pendidikan, asuransi kecelakaan, asuransi kendaraan, asuransi hari tua, asuransi investasi hingga asuransi korporasi.

Perbedaan Asuransi dan Tabungan

Walaupun sekilas terdengar sama, perbedaan asuransi dan tabungan sebenarnya dapat terdeteksi jika diamati dengan seksama. Lalu, apa saja perbedaan asuransi dan tabungan? Simak penjelasannya!

1. Pemilik Dana

Menurut Investopedia, salah satu perbedaan asuransi dan tabungan ada pada pemilik dana. Premi atau biaya berkala disetor oleh nasabah pada proses pendaftaran akan beralih menjadi milik perusahaan asuransi. Sedangkan untuk tabungan, dana yang dimiliki merupakan hak nasabah.

2. Biaya

Perbedaan asuransi dan tabungan terlihat jelas pada biaya proses. Pada proses pembuatan asuransi, nasabah perlu membayar premi. Pembayaran ini ditujukan agar nasabah dapat mengeluarkan biaya yang lebih kecil ketika timbul kejadian yang tidak diinginkan di masa depan.

 

Premi terdiri dari beberapa biaya seperti biaya akuisisi, biaya asuransi, biaya pengalihan dana, biaya pengelolaan uang serta dana investasi. Sedangkan saat membuat tabungan, nasabah hanya diminta untuk membayar biaya administrasi.

 

Mengacu pada perbedaan asuransi dan tabungan diatas, sebagai nasabah, Anda harus yakin dengan tujuan yang dimiliki sehingga produk keuangan yang dipilih dapat memberikan manfaat besar di masa mendatang.

3. Risiko Investasi

Perbedaan asuransi dan tabungan selanjutnya adalah risiko investasi. Maksudnya, besaran kerugian dan potensi perkembangan nilai tunai antara asuransi dan tabungan cukup signifikan jika dibandingkan.

 

Dalam konteks asuransi investasi atau sering disebut unit link, sebagian premi setoran nasabah akan dipindahkan sebagai nilai tunai yang dikembangkan pada pilihan investasi. Perlu diketahui bahwa nilai tunai ini memiliki risiko tinggi untuk kerugian sekaligus berpotensi mengalami inflasi sekitar 5% hingga 6% per tahun.

 

Sedangkan pada tabungan, risiko investasi asuransi unit link dirasa cukup rendah karena tiadanya potensi pengembangan nilai tunai. Umumnya, bank hanya menawarkan imbalan hasil sekitar 4% hingga 5% untuk tabungan sehingga inflasi tidak dapat diimbangi.

4. Dampak Pada Aset Nasabah

Penambahan aset nasabah juga menjadi perbedaan asuransi dan tabungan yang perlu diperhatikan. Asuransi tradisional atau murni justru akan mengurangi aset nasabah karena ada kewajiban membayar biaya asuransi agar polisnya tetap aktif. Sementara pada tabungan, aset akan bertambah jika jumlahnya terus menerus ditambah.

5. Dampak Pada Risiko Yang Dihadapi Nasabah

Risiko kerugian menjadi poin utama dari perbedaan asuransi dan tabungan. Jika memiliki asuransi, maka Anda dapat meminimalisir pengeluaran pribadi terhadap kerugian. Hal ini karena pihak bank akan mengurus sebagian besar keperluan biaya melalui premi yang telah dibayar nasabah.

 

Sedangkan tabungan tidak memiliki dampak pada bahaya yang mungkin dialami nasabah. Maksudnya, jika ada kejadian yang tidak diinginkan, maka nasabah harus membayar biaya secara pribadi. Letak perbedaan asuransi dan tabungan ini merefleksikan besaran keuntungan dan kerugian finansial dari kedua produk keuangan tersebut.

Antara Asuransi dan Tabungan, Mana yang Lebih Baik Digunakan?

Untuk memilih salah satu dari kedua jenis layanan keuangan diatas, Anda perlu menetapkan tujuan. Melihat perbedaannya, dapat disimpulkan bahwa tabungan cocok digunakan bagi orang dengan tujuan menambah aset. Sedangkan asuransi tepat bagi kalangan masyarakat yang ingin mempersiapkan diri untuk menghadapi kerugian finansial di masa depan.

 

Selain itu, Anda juga perlu memahami bahwa setiap produk keuangan memiliki karakteristik yang berbeda. Hal ini didukung oleh rincian perbedaan asuransi dan tabungan, khususnya pada fungsi serta manfaatnya.

 

Jika Anda ingin memenuhi kebutuhan sehari-hari maka tabungan dapat dipilih karena kemudahan pengambilan uang. Sedangkan, pada umumnya, asuransi tidak bisa dicairkan jika tiada kejadian yang masuk pada perjanjiannya.

Contoh Produk Asuransi

Asuransi dapat memberikan perlindungan sehingga nasabahnya merasa aman jika terjadi kerugian finansial. Pada bagian ini, akan diberikan contoh produk asuransi yang bisa menjadi referensi Anda. Mari simak!

1. Asuransi Jiwa Berjangka

Asuransi jiwa berjangka memberikan perlindungan bagi nasabah pada penanggungan biaya pengobatan dan perawatan jika sakit, mengalami cacat tetap maupun sebagian hingga meninggal pada periode waktu yang ditetapkan. Asuransi ini juga disediakan oleh OCBC dengan manfaat besar.

2. Asuransi Jiwa

Hampir sama dengan produk sebelumnya, asuransi jiwa memberikan keuntungan bagi nasabah jika terjadi masalah kesehatan tiba-tiba seperti sakit, kecelakaan, kecacatan hingga meninggal dunia. Pembedanya adalah periode waktu yang ditetapkan serta biaya premi.

 

Sebagai tambahan, OCBC menyediakan asuransi jiwa Great Treasure Assurance, Legacy Protector, MaxPrestige Heritage Protector serta Allianz Life Secure PASTI yang dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan Anda.

3. Asuransi Unit Link

Produk asuransi unit link memiliki periode waktu yang panjang serta menyediakan layanan pengurusan dana investasi serta dana perlindungan dalam satu polis. Produk asuransi ini juga disediakan oleh OCBC seperti Great Optima Link, Super Investlink Plan 101, Allianz Wealthlink Prestige Life serta Asset Link Protector untuk membantu Anda mendapatkan keuntungan dari hasil investasi.

4. Asuransi Kesehatan

Asuransi berikut membantu nasabah untuk menanggung kebutuhan layanan kesehatan seperti biaya pengobatan serta perawatan di rumah sakit. Untuk mendapatkan manfaat ini, Anda dapat menggunakan produk asuransi dari OCBC seperti Great Multiple Critical Illness serta WorldCare untuk membantu menoleransi kebutuhan biaya.

5. Asuransi Kebakaran

Pada umumnya, asuransi kebakaran akan menanggung aset berupa rumah tinggal beserta barang-barang yang ada. Namun, jaminan ini berbeda-beda tergantung produk yang ditawarkan. Penawaran produk asuransi kebakaran menjadi salah satu dari ragam variasi layanan yang disediakan oleh OCBC untuk menghindarkan nasabahnya dari kerugian finansial.

Contoh Produk Tabungan

Salah satu langkah untuk mempersiapkan masa depan adalah dengan menabung. Dengan membuka rekening tabungan di bank, Anda dapat menambah aset dengan mudah. Sehubungan dengan itu, OCBC menyediakan variasi produk tabungan yang dapat Anda gunakan sesuai kebutuhan. Berikut contoh produk tabungan di OCBC:

1. Tabungan PayRoll

Tabungan PayRoll adalah jenis tabungan yang memudahkan Anda untuk membuka rekening kolektif melalui PIC perusahaan sehingga penerimaan pembayaran gaji dapat dilakukan dengan mudah. Produk OCBC ini dirancang khususnya untuk para karyawan serta dapat diakses dimanapun dan kapanpun.

2. TabunganKu

Layanan OCBC TabunganKu adalah jenis tabungan yang memiliki setoran awal ringan, suku bunga kompetitif serta bebas biaya administrasi. Anda hanya perlu Rp20.000 serta membawa Kartu Tanda Penduduk (KTP) untuk mulai menabung guna mempersiapkan masa depan.

3. OCBC NISP SimPel

OCBC menyediakan tabungan khusus bagi siswa yang ingin belajar menabung. Produk keuangan ini menyediakan rekening pribadi serta kartu ATM bagi siswa yang mendaftar sehingga transaksi keuangan dapat diatur sesuai kebutuhannya. Selain itu, OCBC NISP SimPel tidak memiliki biaya admin dan memiliki setoran awal ringan, cukup Rp5000 saja.

4. TAKA Hadiah

Taka Hadiah adalah tabungan berjangka OCBC untuk nasabahnya yang ingin mewujudkan rencana masa depan dengan setoran awal dan jangka waktu fleksibel, suku bunga kompetitif serta bebas biaya admin.

 

Itu dia sekilas informasi mengenai perbedaan asuransi dan tabungan. Setelah memahaminya, Anda akan tahu mana yang lebih sesuai sesuai dengan kebutuhan dan kondisi finansial Anda. Yuk cek beragam produk asuransi dan tabungan dari OCBC NISP dan berbagai manfaatnya!

Baca juga:

Story for your Inspiration

Baca
Investasi Reksa Dana

Edukasi, Daily Update, Investasi - 23 Jun 2022

Berinvestasi dengan Reksa Dana

Baca
Mempersiapkan Dana Pensiun

Daily Update, Edukasi, Investasi - 23 Jun 2022

Mempersiapkan Dana Pensiun

See All

Produk Terkait

Individu

Individu

Solusi perbankan OCBC NISP siap bantu kamu penuhi semua aspirasi dalam hidup #TAYTB

Download ONe Mobile